Người 40 tuổi mong muốn có lương hưu 5 triệu đồng/tháng, cần đóng BHXH mức bao nhiêu?
Người 40 tuổi bắt đầu đóng BHXH vẫn có cơ hội nhận lương hưu, nhờ quy định mới đã rút ngắn đáng kể thời gian đóng tối thiểu.Nhiều người lo lắng rằng bắt đầu tham gia bảo hiểm xã hội ở tuổi 40 thì khó lòng tích lũy đủ thời gian để về già có lương hưu. Nhưng theo Luật Bảo hiểm xã hội 2024, điều kiện này đã thay đổi theo hướng dễ tiếp cận hơn rất nhiều, mở ra cơ hội cho không ít lao động bắt đầu tham gia muộn.
Nhiều người lo lắng rằng bắt đầu tham gia bảo hiểm xã hội ở tuổi 40 thì khó lòng tích lũy đủ thời gian để về già có lương hưu. Nhưng theo Luật Bảo hiểm xã hội 2024, điều kiện này đã thay đổi theo hướng dễ tiếp cận hơn rất nhiều, mở ra cơ hội cho không ít lao động bắt đầu tham gia muộn.
Không ít người 40 tuổi vẫn băn khoăn không biết mình có kịp đóng đủ BHXH để nhận lương hưu hay không, và nếu đóng thì cần một mức thu nhập căn cứ như thế nào mới đạt được mức lương hưu mong muốn khi về già.
Điều kiện hưởng lương hưu đã được rút ngắn xuống còn 15 năm đóng
Theo Luật Bảo hiểm xã hội 2024, điều kiện hưởng lương hưu hằng tháng đã được điều chỉnh theo hướng linh hoạt hơn so với trước đây. Người lao động chỉ cần có từ đủ 15 năm đóng bảo hiểm xã hội và đạt độ tuổi nghỉ hưu theo quy định là đã đủ điều kiện nhận lương hưu hằng tháng, thay vì phải chờ tới 20 năm như quy định cũ. Việc rút ngắn thời gian đóng tối thiểu xuống còn 15 năm được xem là một thay đổi quan trọng, mở ra cơ hội lớn cho những người bắt đầu tham gia bảo hiểm xã hội muộn, chẳng hạn từ tuổi 40. Với quy định này, người 40 tuổi hoàn toàn có thể tích lũy đủ điều kiện để hưởng lương hưu khi về già, miễn là duy trì việc đóng liên tục hoặc đóng đủ số năm cần thiết trước khi đến tuổi nghỉ hưu.
Cần mức thu nhập căn cứ bao nhiêu để đạt lương hưu 5 triệu đồng mỗi tháng
Mức lương hưu hằng tháng mà người lao động nhận được phụ thuộc vào hai yếu tố chính là tỷ lệ hưởng tính theo phần trăm và mức bình quân thu nhập tháng làm căn cứ đóng bảo hiểm xã hội. Mức bình quân này được tính trên toàn bộ thời gian đóng và có điều chỉnh theo hệ số trượt giá do Nhà nước công bố hằng năm, nhằm bảo đảm giá trị thực tế của khoản lương hưu không bị bào mòn theo thời gian. Với trường hợp đóng đủ 20 năm, tương ứng tỷ lệ hưởng 55%, để đạt được mức lương hưu 5 triệu đồng mỗi tháng, lao động nữ cần lựa chọn mức thu nhập làm căn cứ đóng là 6.300.000 đồng. Đây là con số mà người lao động, đặc biệt là những người bắt đầu tham gia BHXH tự nguyện ở độ tuổi 40, cần cân nhắc kỹ khi lựa chọn mức đóng phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Số tiền thực đóng hằng tháng sau khi được Nhà nước hỗ trợ
Theo quy định, số tiền đóng bảo hiểm xã hội hằng tháng bằng 22% mức thu nhập làm căn cứ đóng mà người lao động lựa chọn. Nếu tính theo mức thu nhập căn cứ 6.300.000 đồng nêu trên, số tiền phải đóng theo tỷ lệ này sẽ là một khoản không nhỏ đối với nhiều người. Tuy nhiên, nhờ có chính sách hỗ trợ từ Nhà nước dành cho người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện, số tiền thực đóng hằng tháng của người lao động sẽ được giảm xuống đáng kể, chỉ còn dao động từ 1.320.000 đồng đến 1.386.000 đồng. Mức đóng thực tế này đã tính đến hệ số trượt giá giả định, nhằm bảo đảm giá trị của khoản lương hưu sau này không bị mất giá theo thời gian. Đây là mức đóng mà nhiều lao động tự do, lao động tự tạo việc làm ở độ tuổi trung niên hoàn toàn có thể cân đối được nếu có kế hoạch tài chính rõ ràng ngay từ bây giờ.
Quyền lợi bảo hiểm y tế trong suốt thời gian hưởng lương hưu
Bên cạnh khoản lương hưu hằng tháng, chính sách bảo hiểm y tế đi kèm cũng là một quyền lợi an sinh rất quan trọng dành cho người hưởng lương hưu. Trong suốt thời gian nhận lương hưu, người lao động được cấp thẻ bảo hiểm y tế với mức quyền lợi 3. Theo mức quyền lợi này, quỹ bảo hiểm y tế sẽ chi trả tới 95% chi phí khám, chữa bệnh thuộc phạm vi được hưởng. Với những người cao tuổi, khi nhu cầu khám chữa bệnh thường xuyên và chi phí y tế có xu hướng tăng cao, mức hỗ trợ 95% này góp phần giảm bớt đáng kể áp lực tài chính, giúp người về hưu yên tâm chăm sóc sức khỏe mà không phải lo lắng quá nhiều về chi phí phát sinh.
Điều kiện để thân nhân được hưởng trợ cấp khi người tham gia qua đời
Bảo hiểm xã hội tự nguyện không chỉ bảo đảm cuộc sống cho chính người tham gia khi về già mà còn tạo chỗ dựa tài chính vững chắc cho gia đình họ trong trường hợp xảy ra biến cố. Cụ thể, trường hợp người tham gia đã tích lũy từ đủ 60 tháng đóng bảo hiểm xã hội trở lên, hoặc đang trong thời gian nhận lương hưu mà không may qua đời, thân nhân của người đó sẽ được hưởng trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất một lần. Mức trợ cấp cụ thể được xác định căn cứ vào thời gian đóng và mức đóng thực tế của người lao động trong suốt quá trình tham gia. Đây là điểm mà nhiều người 40 tuổi mới bắt đầu tham gia BHXH tự nguyện cần lưu ý, bởi chỉ cần duy trì đóng đủ 60 tháng là đã có thể bảo đảm quyền lợi này cho gia đình, ngay cả khi chưa đóng đủ 15 năm để hưởng lương hưu hằng tháng.
Hoa Ly
Theo Tạp chí Sở hữu trí tuệ & Sáng tạo (Đăng: 18/08/2026 | 10:18)
