Từ nay, Vietcombank, VietinBank, Agribank, BIDV... ngừng giao dịch chuyển tiền/nhận tiền đối với các khách hàng sau
Từ năm 2026, nhiều ngân hàng thương mại lớn tại Việt Nam như Vietcombank, VietinBank, Agribank, BIDV... sẽ đồng loạt thay đổi quy định quan trọng về việc chuyển và nhận tiền.
Theo các quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), khách hàng cần bảo đảm thông tin giấy tờ tùy thân và dữ liệu sinh trắc học được cập nhật đầy đủ, chính xác. Trong trường hợp thông tin không đáp ứng yêu cầu, một số giao dịch trên tài khoản ngân hàng có thể bị hạn chế hoặc tạm dừng.
Các ngân hàng thương mại lớn như Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank, MB, VPBank... triển khai các yêu cầu liên quan theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN. Mục tiêu của quy định là tăng cường an toàn, bảo mật trong hoạt động thanh toán, đồng thời bảo đảm việc xác thực thông tin khách hàng và tài khoản chính chủ.
Những trường hợp chưa hoàn tất cập nhật thông tin theo quy định có thể bị ảnh hưởng đến khả năng thực hiện giao dịch. Phạm vi giao dịch có thể bao gồm giao dịch tại quầy, giao dịch trực tuyến và giao dịch thông qua ATM, POS.
Cụ thể, tại quầy, khách hàng có thể bị ảnh hưởng khi thực hiện các giao dịch như rút tiền mặt, thanh toán hoặc chuyển khoản. Với ngân hàng điện tử trên ứng dụng và website, các giao dịch chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện tử cũng có thể bị hạn chế. Tại ATM hoặc POS, việc rút tiền, chuyển khoản và thanh toán bằng thẻ cũng có thể bị tác động tùy trường hợp.
Những trường hợp khách hàng cá nhân có thể bị tạm dừng giao dịch
Đối với khách hàng cá nhân, có 3 trường hợp đáng lưu ý.
Thứ nhất, giấy tờ tùy thân đã hết hạn. Tài khoản được đăng ký bằng Chứng minh nhân dân, Căn cước công dân hoặc hộ chiếu nhưng giấy tờ đã hết hiệu lực, hết hạn sử dụng mà khách hàng chưa cập nhật giấy tờ mới có thể bị ảnh hưởng đến việc giao dịch.
Trong đó, theo nội dung được nêu, các tài khoản của công dân Việt Nam đăng ký bằng hộ chiếu không còn đáp ứng yêu cầu đối chiếu dữ liệu sinh trắc học trực tiếp với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư do loại giấy tờ này không đáp ứng các tiêu chuẩn kỹ thuật cần thiết cho việc đối chiếu.
Thứ hai, chưa hoàn tất xác thực sinh trắc học. Khách hàng chưa cập nhật dữ liệu sinh trắc học theo yêu cầu, chẳng hạn dữ liệu khuôn mặt hoặc các thông tin xác thực khác, có thể bị hạn chế một số giao dịch trực tuyến theo quy định mới.
Thứ ba, khách hàng là người nước ngoài có giấy tờ cư trú hết hạn. Trường hợp giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam không còn hiệu lực mà chưa được cập nhật cũng có thể dẫn đến việc giao dịch bị hạn chế theo quy định.
Hai trường hợp cần lưu ý đối với khách hàng tổ chức
Đối với tài khoản của khách hàng tổ chức, tình trạng hiệu lực của giấy tờ tùy thân của những người liên quan đến tài khoản cũng là yếu tố cần được kiểm tra.
Trường hợp thứ nhất là giấy tờ tùy thân của người đại diện theo pháp luật hoặc kế toán trưởng đã hết hiệu lực. Khi thông tin của người có liên quan không còn đáp ứng yêu cầu, các giao dịch trên tài khoản của tổ chức có thể bị tạm dừng theo quy định.
Trường hợp thứ hai là giấy tờ tùy thân của người được tổ chức ủy quyền sử dụng tài khoản đã hết hạn. Khi đó, các giao dịch do chính người được ủy quyền này thực hiện có thể bị tạm dừng cho đến khi thông tin được cập nhật đầy đủ.
Ngân hàng có trách nhiệm thông báo trước khi giấy tờ hết hạn
Trước đó, NHNN đã yêu cầu các tổ chức tín dụng và ngân hàng triển khai các biện pháp cần thiết nhằm bảo đảm hoạt động thanh toán của khách hàng không bị gián đoạn.
Đối với khách hàng cá nhân, việc đối chiếu, cập nhật thông tin và dữ liệu sinh trắc học được yêu cầu hoàn thành trước ngày 1/1/2025. Đối với khách hàng tổ chức, thời hạn cập nhật thông tin được nêu là trước ngày 1/7/2025.
Các ngân hàng cũng được yêu cầu rà soát hiệu lực của giấy tờ tùy thân được sử dụng khi mở tài khoản. Khi giấy tờ của khách hàng sắp hết hạn, ngân hàng có trách nhiệm thông báo trước ít nhất 30 ngày để khách hàng chủ động thực hiện việc cập nhật.
Do đó, người sử dụng tài khoản nên thường xuyên kiểm tra thời hạn giấy tờ tùy thân, đồng thời kiểm tra tình trạng dữ liệu sinh trắc học trên hệ thống ngân hàng. Nếu thông tin chưa được cập nhật hoặc có thay đổi về giấy tờ, khách hàng cần liên hệ ngân hàng để thực hiện các thủ tục cần thiết, hạn chế nguy cơ giao dịch bị gián đoạn.
Từ năm 2026, tên tài khoản phải đồng nhất với giấy tờ tùy thân
Bên cạnh yêu cầu về giấy tờ và dữ liệu sinh trắc học, một thay đổi khác liên quan đến tài khoản thanh toán cũng được đề cập tại Thông tư số 30/2025 của NHNN về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
Theo quy định được nêu, tên tài khoản thanh toán của khách hàng phải đồng nhất với thông tin được in trên Căn cước công dân hoặc thẻ căn cước. Quy định này hướng đến việc tăng cường tính chính xác, bảo mật và an toàn trong quá trình thực hiện các giao dịch tài chính.
Quy định chính thức có hiệu lực từ ngày 1/4/2026. Theo đó, các ngân hàng sẽ không còn duy trì hình thức cho phép người dùng tự đặt tên tài khoản bằng biệt danh, nickname hoặc iNick đối với tài khoản cá nhân nếu không phù hợp với thông tin định danh theo quy định.
Trước đây, việc sử dụng biệt danh cho tài khoản được nhiều người lựa chọn bởi cách gọi ngắn gọn, dễ nhớ và thuận tiện hơn so với việc ghi nhớ một dãy số tài khoản dài. Tuy nhiên, hình thức này cũng được cho là tiềm ẩn những rủi ro nhất định, trong đó có nguy cơ phát sinh nhầm lẫn khi chuyển tiền.
Việc yêu cầu tên tài khoản thống nhất với thông tin định danh nhằm tăng khả năng xác thực chính xác người thụ hưởng, qua đó góp phần hạn chế các sự cố liên quan đến chuyển nhầm tiền và nâng cao mức độ an toàn trong hoạt động thanh toán.
Người dùng vì vậy cần chủ động rà soát thông tin tài khoản, giấy tờ tùy thân và dữ liệu xác thực tại ngân hàng. Việc cập nhật sớm sẽ giúp hạn chế nguy cơ bị gián đoạn các giao dịch phục vụ nhu cầu thanh toán, chuyển tiền và sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
Mai Linh
Theo Tạp chí Sở hữu trí tuệ & Sáng tạo (Đăng: 19/08/2026 | 10:48)
