Lời khuyên cho người gửi tiết kiệm ngân hàng từ 1 tỷ trở lên
Với khoản tiền gửi từ 1 tỷ đồng trở lên, việc chọn ngân hàng và kỳ hạn không đơn giản chỉ là tìm nơi có lãi suất cao nhất, mà còn phải tính đến khả năng chủ động sử dụng dòng tiền.
Với số tiền lớn, chênh lệch lãi suất vài phần trăm có thể tạo ra khoản tiền đáng kể. Tuy nhiên, chỉ một quyết định phân bổ thiếu hợp lý cũng có thể khiến người gửi mất tính chủ động trong thời gian dài.
1. Không nên dồn tiền tỷ vào một sổ tiết kiệm
Với khoản tiền lớn, điều đầu tiên cần lưu ý là nên chia nhỏ tiền gửi thay vì mở một sổ duy nhất cho toàn bộ số tiền. Cách làm này giúp người gửi chủ động hơn nếu phát sinh nhu cầu sử dụng tiền trước hạn.
Chẳng hạn, với 1 tỷ đồng, có thể chia thành 3-4 sổ tiết kiệm với các hạn mức và kỳ hạn khác nhau. Khi cần tiền, người gửi chỉ phải tất toán một sổ, trong khi các khoản còn lại vẫn tiếp tục hưởng lãi theo kỳ hạn ban đầu.
Đây là điểm đáng lưu ý bởi nếu rút trước hạn toàn bộ một khoản tiền lớn, phần lãi nhận được có thể bị ảnh hưởng đáng kể tùy theo quy định của ngân hàng và sản phẩm tiền gửi.
Việc chia tiền thành nhiều sổ tiết kiệm cũng tạo thêm lựa chọn khi đến ngày đáo hạn. Người gửi có thể quyết định tái tục một phần, chuyển một phần sang kỳ hạn khác hoặc giữ lại tiền mặt mà không phải động đến toàn bộ khoản tiết kiệm.
2. Chia tiền theo "thang kỳ hạn" thay vì một kỳ hạn duy nhất
Nếu có 1 tỷ đồng, người gửi không nhất thiết phải chọn gửi 6 tháng hoặc 12 tháng cho toàn bộ số tiền. Một cách linh hoạt hơn là xây dựng "thang kỳ hạn", tức chia tiền thành nhiều phần và gửi ở các kỳ hạn khác nhau.
Ví dụ, 1 tỷ đồng có thể được phân bổ thành 300 triệu đồng kỳ hạn 3-6 tháng, 300 triệu đồng kỳ hạn 6-9 tháng và 400 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng.
Khi đó, cứ sau một khoảng thời gian nhất định, người gửi lại có một khoản đáo hạn. Cách này vừa duy trì được một phần tiền ở kỳ hạn dài để hưởng mức lãi suất tốt hơn, vừa không bị khóa toàn bộ dòng tiền trong 12 tháng.
Phương án này đặc biệt phù hợp với những người chưa xác định chính xác thời điểm sẽ sử dụng tiền. Thay vì phải lựa chọn giữa "lãi suất cao nhưng kém linh hoạt" và "linh hoạt nhưng lãi thấp hơn", người gửi có thể phân bổ cả hai trong cùng một danh mục.
Quan trọng hơn, thang kỳ hạn giúp giảm rủi ro phải gửi lại toàn bộ số tiền tại cùng một thời điểm. Nếu lãi suất thị trường thay đổi, người gửi vẫn có những khoản lần lượt đáo hạn để điều chỉnh chiến lược.
3. Cần có kế hoạch riêng cho phần tiền lãi
Với khoản tiền gửi lớn, người gửi cũng nên có kế hoạch riêng cho phần tiền lãi. Không ít người có xu hướng đến ngày đáo hạn sẽ cộng cả tiền gốc và lãi rồi tiếp tục gửi lại toàn bộ. Cách này đơn giản nhưng không phải lúc nào cũng tối ưu.
Nếu mục tiêu ban đầu là tích lũy dài hạn, việc nhập lãi vào gốc và tái tục có thể giúp số tiền gửi tăng dần theo thời gian.
Tuy nhiên, nếu có những khoản chi lớn trong năm, tiền lãi có thể được tách ra để phục vụ các mục tiêu như bảo hiểm, học tập, du lịch, chăm sóc sức khỏe hoặc một khoản dự phòng riêng.
Một cách khác là sử dụng tiền lãi như một "dòng tiền định kỳ". Chẳng hạn, người gửi có thể xác định trước phần lãi hàng năm sẽ được dùng cho một số mục tiêu cụ thể, từ đó lên kế hoạch tài chính trong khi vẫn bảo toàn được phần tiền gốc.
Gửi tiết kiệm tiền tỷ cần tính cả lãi suất và tính linh hoạt
Với khoản tiền từ 1 tỷ đồng trở lên, gửi tiết kiệm hiệu quả không nằm ở việc tìm được một mức lãi suất cao nhất tại một thời điểm.
Điều quan trọng hơn là chia tiền hợp lý, phân bổ nhiều kỳ hạn, duy trì một phần thanh khoản và có kế hoạch rõ ràng cho cả tiền gốc lẫn tiền lãi.
Tác giả: Bảo Thoa
Theo Tạp chí Sở hữu trí tuệ & Sáng tạo (Đăng ngày 16/09/2026| 14:27)
