55 triệu/tháng vẫn không đủ cho gia đình 4 người ở KĐT Ocean Park, Hà Nội: Không tiêu hoang, nhưng mắc một lỗi cơ bản
Rõ ràng 55 triệu/tháng không phải là mức thu thập thấp, nhưng gia đình này vẫn lâm vào tình cảnh "cháy ví" mỗi tháng vì không cân đối chi tiêu.
Chuyên trang Phụ nữ số ngày 15/11/2025 đăng bài: "55 triệu/tháng vẫn không đủ cho gia đình 4 người ở KĐT Ocean Park, Hà Nội: Không tiêu hoang, nhưng mắc một lỗi cơ bản", nội dung như sau:
Gia đình thu nhập 55 triệu ở TP.HCM vẫn "cháy ví" mỗi tháng
"Thu nhập hai vợ chồng mình 55 triệu/tháng, nhưng tháng nào cũng hết sạch tiền, không để dư ra được đồng nào. Nhiều lúc mình cũng tự hỏi tiền cứ đi đâu hết" - chị Huyền tâm sự.
Đó là lời chia sẻ của chị Huyền (32 tuổi, Hà Nội), mẹ của 2 bé. Gia đình chị gồm 4 người: hai vợ chồng và hai con nhỏ. Nhìn từ bên ngoài, đây là một gia đình khá giả: sống trong chung cư xịn, có ô tô, có 2 con đủ nếp đủ tẻ, thuê người giúp việc hỗ trợ thêm. Tuy nhiên, đằng sau lại là áp lực tài chính đè nặng từng tháng.
Chị Huyền tâm sự: "Nhiều người nói 50-60 triệu ở Hà Nội là sống quá ổn, nhưng thật sự chi tiêu cho con, cho gia đình, rồi những khoản linh tinh khác cứ đội lên. Cứ cuối tháng nhìn tài khoản mà chán. Không dám nghĩ đến chuyện ốm đau hay biến cố gì, vì không có khoản dự phòng nào cả".
Với tổng thu nhập 55 triệu, vậy mà mỗi tháng gia đình chị chi tiêu hết hơn 51 triệu, gia đình chỉ còn khoảng 3,6 triệu nhưng lại cần dùng khoản phát sinh: khám bệnh, quà cáp, sửa xe, sinh nhật bạn bè, mua đồ dùng gia đình, cuối tuần đưa con đi chơi… cuối cùng chẳng tiết kiệm được đồng nào.
Không hoang phí nhưng vẫn… hết tiền
Ở những thành phố lớn, câu chuyện của gia đình chị Huyền không phải hiếm. Hai vợ chồng có mức thu nhập tổng cộng 55 triệu/tháng - con số mà nhiều người mơ ước, nhưng đến cuối tháng, tài khoản vẫn trống rỗng.
"Không phải nhà mình tiêu hoang. Ăn uống cũng bình thường, chỉ là ưu tiên cho con. Nhưng rõ ràng nhiều khi mình chưa kiểm soát được chi ly từng khoản" - chị Huyền chia sẻ.
Điều khiến người ta suy nghĩ không phải là họ tiêu hoang hay chạy theo xa xỉ phẩm, mà là ngay cả khi không hề sống sang chảnh, họ vẫn rơi vào cảnh "tiền vừa vào đã bay mất".
Thực tế, chi phí sống ở đô thị lớn ngày càng đắt đỏ, và cái "đắt" này không đến từ những thứ xa hoa, mà từ những nhu cầu hoàn toàn bình thường của một gia đình muốn có chất lượng sống tốt cho con cái.
Một căn chung cư an toàn, sạch sẽ, tiện cho trẻ nhỏ đã tốn gần chục triệu mỗi tháng. Thực phẩm sạch, trái cây nhập, thịt cá chất lượng, sữa và sản phẩm bổ sung cho trẻ… tất cả đều đội giá. Những khoản chi này nghe qua rất hợp lý, bởi nó không phải tiền "ăn chơi", mà là tiền trả cho sự an toàn, dinh dưỡng và tương lai con cái. Nhưng khi cộng dồn lại mỗi tháng, số tiền ấy vượt xa tưởng tượng.
Một vấn đề khác âm thầm nhưng nguy hiểm hơn: thiếu kế hoạch chi tiêu. Phần lớn các gia đình trẻ đều tiêu theo kiểu "có bao nhiêu xài bấy nhiêu", đến cuối tháng hết thì thôi, tháng sau làm lại.
Không lập kế hoạch, không theo dõi chi tiêu, không đặt mục tiêu tiết kiệm cố định. Sống theo dòng chảy của thu nhập, tưởng chừng thoải mái, nhưng lại dễ khiến tài chính rơi vào vùng nguy hiểm. Chỉ cần một biến cố nhỏ như ốm đau, sửa xe, hoặc mất việc tạm thời, mọi thứ lập tức đảo lộn, dẫn đến tình trạng phải vay mượn để chi tiêu, tháng sau trả nợ tháng trước... và cứ thế vòng lặp cứ tuần hoàn như vậy tháng này qua tháng khác.
Cách điều chỉnh lại chi tiêu của gia đình
Trong câu chuyện của gia đình chị Huyền, không có khoản chi nào là "vô lý". Nhưng tất cả cộng lại đã vượt quá khả năng mà vợ chồng chị có thể kiểm soát. Thực tế, chỉ cần tiết kiệm 10 - 20% mỗi khoản, gia đình đã có thể dành ra vài triệu mỗi tháng làm quỹ dự phòng.
Không phải cắt bỏ chất lượng sống, chỉ cần điều chỉnh khéo léo, ví dụ giảm bớt những sản phẩm không cần thiết, mua quần áo theo mùa thay vì mỗi tháng, hoặc đơn giản là lên thực đơn tuần và mua thực phẩm có kế hoạch... cũng đủ tạo khác biệt trong cách chi tiêu của gia đình.
Những khoản chi tiêu nên điều chỉnh lại:
* Ăn uống: 15 triệu/tháng
Đây là khoản chi lớn nhất với gia đình 4 người. Khoản này vẫn có thể duy trì dinh dưỡng tốt với mức 10 - 12 triệu/tháng nếu nấu ăn nhiều hơn, hạn chế ăn ngoài, mua sắm theo kế hoạch.
* Sữa và váng sữa: 5,6 triệu
Khoản này đang ở mức khá cao so, mức bình thường chỉ khoảng 2-3 triệu/tháng. Gia đình có thể điều chỉnh lại, ưu tiên những trường hợp cần uống sữa (ví dụ 2 con nhỏ). Người lớn có thể lược bỏ những thứ không cần thiết.
* Quần áo: 2 triệu/tháng
Quần áo trẻ em mua theo mùa, không nhất thiết tháng nào cũng mua. Người lớn cũng vậy, thực tế cũng không cần chạy theo xu hướng, vừa tốn kém vừa không dùng được lâu.
Ngoài ra ngay từ đầu tháng, gia đình cũng nên để riêng 1 khoản cố định để tiết kiệm. Việc này tránh được tình trạng chi tiêu quá mức mà vẫn giúp gia đình có một khoản phòng thân khi cần. Lúc đầu chưa quen có thể trích 5 - 10% thu nhập và cân đối theo từng tháng để chọn ra được một khoản phù hợp.
Thật ra, chỉ tiêu giữa thành phố lớn, đôi khi không phải quá thắt chặt chi tiêu, chi li từng khoản một, mà cần quản lý tốt các khoản chi tiêu và rõ ràng ngay từ đầu một khoản tiết kiệm cố định trong thu nhập của hai vợ chồng.
Trước đó, báo Phụ nữ Thủ đô có bài đăng: "Vợ chồng làm đồng nát tiêu hơn 31 triệu/tháng", nội dung như sau:
Thu không đủ chi là tình trạng mà không ít người đang gặp phải. Nếu còn độc thân, không phải chăm lo cho ai khác ngoài chính mình, thiếu tiền tiêu thì có thể tặc lưỡi "húp mì tôm", chứ với người đã có gia đình, đang nuôi con nhỏ, câu chuyện không thể đơn giản như vậy được nữa.
Tâm sự của cô vợ trong câu chuyện dưới đây là một trường hợp như vậy. Cô cho biết hiện tại, cả 2 vợ chồng đều làm nghề thu gom phế liệu, tiền vào - tiền ra hàng ngày, nhưng vì còn có nợ, lại đang nuôi 3 con nhỏ nên tình hình tài chính khá bí bách.
Bức ảnh chi tiêu hàng tháng do cô chia sẻ
Có thể tóm tắt chi tiêu của gia đình như sau: Tổng chi hàng tháng là 31,4 triệu đồng. Trong đó:
- Trả nợ (nợ ngân hàng và lãi vay ngoài): 11,5 triệu đồng.
- Tiền phục vụ công việc thu gom phế liệu (thuê xưởng, xăng dầu): 6 triệu đồng.
- Chi phí cho gia đình (điện nước, ăn uống, tiền học, bỉm sữa của con): 13,9 triệu đồng.
"Trước đây vợ chồng em có kinh doanh, mà thua lỗ nên giờ đang nợ 1,3 tỷ đồng. Nợ này có cả nợ người thân lẫn nợ ngân hàng. Giờ bọn em đang làm đồng nát, gọi sang thì là nghề thu gom phế liệu. Công việc này thì nói chung hàng ngày đều có đồng tiền ra, đồng tiền vô nhưng do hàng ngày hàng tuần đều phải chi trả rất nhiều, nên có tháng còn bị âm thêm.
Em nghĩ cứ như tình hình hiện tại thì không biết đến bao giờ bọn em mới trả hết nợ. Chi tiêu hàng tháng thì em cố tiết kiệm lắm rồi, nhưng cứ nghĩ đến các con lại thương, cũng không muốn các con phải ăn uống kham khổ. Chi tiêu hàng tháng của nhà em thì như vậy, không biết có cắt giảm được chỗ nào không ạ?" - Cô vợ viết.
Trong phần bình luận của bài đăng, nhiều người chia sẻ những suy nghĩ trái chiều. Có người khuyên nên cắt giảm tiền điện nước, đồng thời xem lại chi phí vận hành công việc thu gom phế liệu; có người lại cho rằng chi tiêu vậy là hợp lý rồi, giờ tìm cách tăng thu nhập thôi chứ không nên cắt giảm.
Ảnh minh họa
"Nợ ngân hàng thì phải trả đều và trả đúng hạn chứ không là thành nợ xấu đấy. Còn nợ người thân thì xin trả gốc thôi nếu được, rồi tập trung làm thêm nữa. Chồng bạn có thể đi làm giao hàng, chạy xe ôm chẳng hạn, chứ tiêu thế kia thì không nên giảm nữa, khổ các con" - Một người khuyên.
"Nhà 5 người thì tiền ăn 7 triệu/tháng, mình nghĩ là không cắt giảm được, nhưng nên xem lại khoản tiền điện nước. Tiền thuê xưởng với xăng dầu chắc cũng là phục vụ công việc, xem có giảm được nữa không. Chứ riêng khoản này đã tốn 6 triệu rồi, mà có tháng còn không lãi thì căng quá. Vừa gánh nợ, vừa nuôi 3 con mà còn phải gồng lỗ thì sao mà hết nợ được" - Một người bày tỏ.
"Liệt kê chi tiêu riêng và các khoản cho công việc riêng ra chứ, thì mới biết là công việc có lãi không, còn tính hướng đổi nghề chứ nhập nhằng tiền thuê xưởng rồi xăng dầu vào chi tiêu hàng tháng thì khó theo dõi lắm" - Một người nhận định.
3 việc nên làm để xử lý nợ nần
Nếu hiện tại, bạn đang có nhiều hơn 1 khoản nợ, mỗi khoản nợ lại có mức lãi suất khác nhau, hãy tham khảo 3 gợi ý dưới đây để giảm tối đa tiền lãi, cũng như đảm bảo việc thanh toán đúng hạn.
1 - Gom nợ về 1 mối
Nói một cách dễ hiểu hơn, thay vì trả 3 khoản nợ ở 3 nơi chẳng hạn, bạn có thể tạo thêm 1 khoản nợ thứ 4 với số tiền vay bằng dư nợ của 3 khoản nợ hiện tại cộng lại. Sau đó, dùng tiền đi vay được để trả đứt 3 khoản nợ ở 3 nơi khác nhau, và tập trung trả 1 khoản nợ duy nhất (khoản nợ số 4).
Ảnh minh họa
Việc này vừa tối ưu tiền lãi, vừa hạn chế tình trạng quên thanh toán dẫn tới chậm trả. Tuy nhiên, nếu tổng dư nợ hiện tại của bạn đang quá cao, việc vay thêm sẽ không mấy khả thi. Cách tốt nhất có lẽ vẫn là vay người thân, bạn bè.
2 - Ưu tiên trả những khoản nợ có lãi suất cao trước
Vay tiền từ ngân hàng, công ty tài chính hoặc thẻ tín dụng, chắc chắn bạn sẽ phải trả một khoản tiền lãi. Trong trường hợp có cả nợ có lãi, và nợ không có lãi (nợ vay người thân, bạn bè), bạn nên ưu tiên thanh toán đúng hạn và dứt điểm các khoản nợ có lãi cao trước. Đồng thời nếu có thể, hãy xin giãn nợ với những khoản nợ lãi thấp hoặc không có lãi.
3 - Nợ nhỏ trả trước, nợ lớn trả sau
Nếu tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn đều là nợ có lãi, vậy thì hãy ưu tiên trả hết các khoản nợ nhỏ trước, trong lúc đó, vẫn duy trì việc trả nợ hàng tháng một cách đúng hạn với các khoản nợ lớn.
Đây chính là phương pháp "quả cầu tuyết" trong giải quyết nợ nần, được sáng lập bởi Dave Ramsey - Chuyên gia tài chính cá nhân và tác giả cuốn sách The Total Money Makeover.
Dave Ramsey cho rằng xử lý các khoản nợ theo thứ tự từ nhỏ đến lớn giúp hạn chế tình trạng "lãi mẹ đẻ lãi con", đồng thời, tạo dựng sự lạc quan và tự tin trong quá trình trả nợ.
Sau khi trả được một món nợ, bạn sẽ không phải trả tiền lãi của món nợ đó nữa, những quả cầu tuyết nhỏ đã bị mất đi và quan trọng nhất đó là tâm lý hoàn thành. Tâm lý này sẽ tạo cho bạn động lực để trả những món nợ lớn hơn. Dần dần, với sự kiên trì cùng tinh thần lạc quan và tự tin, bạn sẽ thoát khỏi vòng xoáy nợ nần.
