Sai phạm khi chuyển khoản hơn 14,5 tỷ đồng, nữ kế toán được tuyên dương: Thành công phanh phui đường dây rửa tiền quy mô khủng
Một tin nhắn bất thường và sai sót tình cờ của nữ kế toán đã giúp lật tẩy đường dây rửa tiền hàng chục tỷ đồng bằng bảo hiểm và tiền ảo.
Ngày 24 tháng 6 năm 2025, báo Đời sống Pháp luật đưa tin "Sai phạm khi chuyển khoản hơn 14,5 tỷ đồng, nữ kế toán được tuyên dương: Thành công phanh phui đường dây rửa tiền quy mô khủng". Nội dung như sau:
Sai sót trong chuyển khoản và phát hiện bất ngờ
Vào tháng 6/2023, Vương - kế toán của một công ty tại thành phố Dương Châu, tỉnh Giang Tô (Trung Quốc) đã nhận chỉ đạo qua tin nhắn từ Giám đốc chuyển hơn 4 triệu NDT (hơn 14,5 tỷ đồng) sang tài khoản của một công ty dược phẩm theo thỏa thuận kinh doanh giữa hai bên.
Không chút nghi ngờ, Vương nhanh chóng thực hiện giao dịch. Tuy nhiên, khi biết tin, Giám đốc lập tức hoảng hốt, nhận thấy khả năng có sự cố nghiêm trọng và yêu cầu liên hệ cơ quan công an. Rất may, giao dịch chuyển tiền không thành công do Vương nhập nhầm số tài khoản người nhận.
Dù hệ thống ngân hàng khi đó không có tính năng cảnh báo tức thời, nhưng nhờ cơ chế kiểm tra chặt chẽ giữa tên tài khoản và số tài khoản thực tế, số tiền lớn này được ngân hàng giữ lại kịp thời. Nhờ đó, khoản tiền khổng lồ tránh được thất thoát và trở thành đầu mối giúp lực lượng chức năng mở rộng điều tra một vụ án rửa tiền quy mô lớn.
Qua điều tra, cảnh sát xác định và triệu tập đại diện pháp lý của công ty dược phẩm nhận khoản tiền chuyển nhầm.
Tại cơ quan chức năng, người này khai nhận từng quen một đối tượng qua mạng. Người này tự nhận có thể giúp vay vốn và mượn giấy phép kinh doanh cùng thiết bị bảo mật ngân hàng U-shield để đứng tên tài khoản công ty.
Tuy nhiên, khoản vay sau đó không được thực hiện, còn tài khoản ngân hàng bị đối tượng giữ lại và dùng vào mục đích bất hợp pháp. Đại diện công ty dược cho biết, từ thời điểm đó, ông không hề biết các khoản tiền được chuyển vào hay rút ra khỏi tài khoản này.
Hé lộ đường dây rửa tiền đầy tinh vi
Qua điều tra, cơ quan chức năng xác định một nhóm tội phạm do Lý và Dương cầm đầu đã lập kế hoạch chuyển tiền vào tài khoản của một công ty dược phẩm, nhằm mục đích mua các gói bảo hiểm có tỷ lệ hoàn tiền cao.
Ngay sau khi hợp đồng bảo hiểm được ký kết, một phần lớn số tiền sẽ được hoàn lại ngay trong ngày, sau đó nhanh chóng quy đổi thành tiền ảo USDT (viết tắt của Tether USD - một loại stablecoin do Tether Limited phát hành) và chuyển cho các đối tượng lừa đảo ở nước ngoài. Tuy nhiên, sự cố chuyển tiền chậm đã khiến kế hoạch rửa tiền này thất bại.
Trong hai tháng từ tháng 5 đến tháng 6/2023, nhóm này đã lợi dụng tài khoản của sáu công ty tại các tỉnh Thiểm Tây, Chiết Giang, Thượng Hải và nhiều địa phương khác để hợp thức hóa hơn 2 triệu nhân dân tệ (hơn 7,2 tỷ đồng) tiền lừa đảo. Nhóm đối tượng liên kết với hai nhân viên bảo hiểm là Vương và Hoàng, cùng đại lý Trương - người chuyên bán các hợp đồng bảo hiểm ít phổ biến nhưng có tỷ lệ hoàn tiền cao.
Theo thỏa thuận, Trương sẽ ứng trước 76% số tiền hoàn khi hợp đồng bảo hiểm được ký kết. Ví dụ, với mỗi hợp đồng trị giá 100.000 NDT (hơn 364 triệu đồng), Trương lập tức hoàn lại 76.000 NDT (khoảng 276 triệu đồng) cho Lý và đồng bọn, phần còn lại được chuyển thành tiền ảo để tuồn ra nước ngoài.
Dù tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhưng Trương vẫn hưởng lợi từ khoản hoa hồng chính thức mà công ty bảo hiểm chi trả sau khi hợp đồng có hiệu lực.
Một đường dây rửa tiền khép kín được thiết lập: Lý phân công tiếp nhận thông tin tài khoản công ty mà nhóm lừa đảo cung cấp, rồi chuyển cho Vương và Hoàng thẩm định. Sau đó, Trương kiểm tra, phê duyệt hợp đồng.
Khi giao dịch hợp lệ, các đối tượng nhanh chóng giả mạo giấy tờ, đóng dấu công ty và ký hợp đồng bảo hiểm. Vương và Trương tiếp tục hỗ trợ hoàn tất hồ sơ,
Trương ứng tiền hoa hồng trước cho Lý, và khoản tiền này lập tức được đổi sang USDT chuyển cho các nhóm lừa đảo quốc tế.
Đến tháng 9/2023, sau quá trình theo dõi chặt chẽ, lực lượng chức năng đã đồng loạt bắt giữ tổng cộng 6 đối tượng cầm đầu, gồm Lý, Dương và 4 nghi phạm khác.
Quá trình điều tra mở rộng phát hiện gần 2.000 đoạn hội thoại WeChat giữa Vương, Hoàng và Trương, với nhiều thuật ngữ chuyên dùng trong hoạt động rửa tiền và tài liệu giả mạo công ty bình phong phục vụ việc ký hợp đồng bảo hiểm.
Đặc biệt, Vương còn lập riêng hai nhóm WeChat để điều hành hoạt động rửa tiền, trao đổi tài liệu giả và hợp đồng bảo hiểm có tỷ lệ hoàn tiền cao.
Viện kiểm sát phối hợp với các chuyên gia bảo hiểm, cơ quan giám sát tài chính tổ chức đánh giá mức độ tinh vi và thủ đoạn phức tạp của nhóm đối tượng.
Đến tháng 5/2024, vụ án được đưa ra xét xử công khai. Trước các bằng chứng rõ ràng và cáo buộc từ Viện kiểm sát, sáu bị cáo đều nhận tội và bị tuyên án từ 9 tháng đến 3 năm 6 tháng tù giam, kèm theo mức phạt tiền tương ứng.
Vụ án không chỉ là đòn trấn áp mạnh mẽ với tội phạm công nghệ cao mà còn là lời cảnh báo nghiêm khắc với ngành bảo hiểm về nguy cơ gian lận nội bộ và các hình thức rửa tiền ngày càng tinh vi.
Ngay sau phiên tòa, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đã đồng loạt rà soát quy trình nghiệp vụ, siết chặt kiểm soát các giao dịch tài chính và tăng cường giám sát nguồn gốc dòng tiền nhằm ngăn chặn kịp thời các hành vi gian lận.
Đồng thời, vụ việc cũng một lần nữa khẳng định vai trò đặc biệt quan trọng của đội ngũ kế toán trong việc phát hiện sớm những dấu hiệu bất thường, góp phần bảo vệ tài sản doanh nghiệp và hỗ trợ hiệu quả cho công tác phòng, chống tội phạm tài chính.
Ngày 13 tháng 6 năm 2025, báo Đời sống Pháp luật cũng đưa tin với tiêu đề: "Sếp yêu cầu chuyển 14,4 tỷ đồng cho đối tác, kế toán nhập sai số tài khoản, giao dịch bị hủy nhưng bất ngờ được khen: "Bất cẩn đúng lúc". Nội dung như sau:
Tin nhắn chỉ đạo bất thường
Cô Vương, một nữ kế toán làm việc tại một công ty tư nhân ở Trung Quốc. Vào một ngày tháng 6/2023, cô bất ngờ nhận được tin nhắn qua ứng dụng WeChat từ tài khoản mang tên ông chủ, yêu cầu nhanh chóng chuyển hơn 4 triệu NDT (hơn 14,4 tỷ đồng) từ tài khoản công ty sang một công ty dược phẩm. Do trước đó chính ông chủ từng nhắc đến khoản tiền cần thanh toán vào sáng hôm đó, nên cô Vương không mảy may nghi ngờ mà lập tức thực hiện theo yêu cầu.
Tuy nhiên, chỉ ít phút sau, khi ông chủ biết chuyện, ông vô cùng hoảng hốt và hỏi lại: “Tôi đã bảo cô chuyển tiền lúc nào?”. Nhận thấy sự việc có dấu hiệu bất thường, ông lập tức yêu cầu kiểm tra tài khoản, đồng thời báo cảnh sát vì nghi ngờ có hành vi giả mạo, lừa đảo.
Điều may mắn là khi thực hiện thao tác chuyển khoản, cô Vương vô tình nhập sai một con số trong dãy số tài khoản người nhận. Chính sự “bất cẩn” này lại vô tình khiến giao dịch bị từ chối ngay lập tức. Nhờ vậy mà công ty tránh được một vụ mất tiền lớn, nếu không hậu quả về tài chính và uy tín doanh nghiệp chắc chắn sẽ rất nghiêm trọng.
Cũng chính từ sự cố này, cảnh sát bắt đầu đặt nghi vấn và lập tức tiến hành kiểm tra các thông tin liên quan đến giao dịch bất thành. Kết quả điều tra ban đầu cho thấy phía sau giao dịch này là một thủ đoạn lừa đảo tài chính tinh vi, với những dấu hiệu của một đường dây lừa đảo có tổ chức. Lực lượng chức năng nhanh chóng vào cuộc điều tra, lần theo các đầu mối liên quan đến tài khoản nhận tiền, mở rộng sang nhiều địa bàn khác.
Ngay khi nắm được sự việc, lãnh đạo công ty lập tức rà soát lại toàn bộ lịch sử giao dịch trong ngày và xác nhận doanh nghiệp hoàn toàn không ban hành bất kỳ lệnh chuyển khoản nào như nội dung tin nhắn gửi cho kế toán. Nhận thấy đây rất có thể là một vụ lừa đảo mạng tinh vi, công ty khẩn cấp trình báo cơ quan chức năng và tiến hành kiểm tra hệ thống bảo mật tài chính nội bộ.
Sau khi vụ việc được làm rõ, cô Vương không những không bị trách phạt mà còn được ban giám đốc biểu dương vì sự “bất cẩn đúng lúc” của mình. Pha nhầm lẫn này trở thành điểm mấu chốt giúp doanh nghiệp thoát hiểm trong gang tấc. Nội bộ công ty coi đây là bài học cảnh tỉnh nghiêm túc về tính an toàn và quy trình kiểm soát trong quản lý tài chính doanh nghiệp thời đại số.
Hé lộ đường dây rửa tiền tinh vi
Quá trình điều tra của cơ quan chức năng tiếp tục hé lộ nhiều bất ngờ phía sau vụ chuyển tiền bất thành này. Lực lượng công an phát hiện giao dịch mà cô Vương suýt thực hiện là mắt xích trong một đường dây rửa tiền xuyên tỉnh với quy mô lớn, do hai đối tượng cầm đầu là Lâm và Diệp. Nhóm này đã lợi dụng kẽ hở trong chính sách hoàn hoa hồng cao của các công ty bảo hiểm để thực hiện hành vi rửa tiền bất chính.
Cụ thể, sau khi lừa đảo các doanh nghiệp chuyển tiền vào tài khoản chỉ định, nhóm này lập tức dùng số tiền đó mua các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị lớn. Do nhiều công ty bảo hiểm áp dụng chính sách hoàn hoa hồng tới 76%, chúng nhanh chóng nhận khoản hoa hồng khổng lồ, sau đó hủy hợp đồng để lấy lại tiền gốc kèm tiền thưởng hoa hồng.
Không dừng lại ở đó, số tiền tiếp tục được luân chuyển qua hàng loạt công ty nhỏ và tài khoản trung gian đặt tại nhiều tỉnh thành như Thiểm Tây, Chiết Giang, Thượng Hải,… Mục đích nhằm làm mờ dấu vết trước khi chuyển ra nước ngoài hoặc quy đổi thành tiền kỹ thuật số để tiếp tục sử dụng cho các hoạt động bất chính. Chỉ trong vòng một tháng, nhóm này đã “làm sạch” trót lọt hơn 2 triệu nhân dân tệ thông qua 6 doanh nghiệp bảo hiểm và hàng loạt công ty trung gian.
Phương thức hoạt động chặt chẽ và cực kỳ tinh vi của nhóm đối tượng khiến lực lượng chức năng vô cùng bất ngờ. Nhóm lừa đảo vận hành như một hệ thống khép kín, phân công nhiệm vụ rõ ràng từ khâu lừa tiền, mua bảo hiểm, nhận hoa hồng đến việc chuyển tiền lòng vòng qua các tỉnh rồi đưa ra nước ngoài. Mọi giao dịch đều được che giấu tinh vi qua lớp vỏ bọc hợp pháp bằng các hợp đồng bảo hiểm.
Sau một thời gian theo dõi, đến tháng 9/2023, cảnh sát đã đồng loạt triệt phá và bắt giữ sáu đối tượng chủ chốt cùng nhiều người liên quan. Đáng chú ý, trong số những người bị bắt có cả nhân viên môi giới bảo hiểm, những người tiếp tay cho đường dây rửa tiền này hoạt động suôn sẻ. Tại hiện trường, cơ quan điều tra thu giữ hàng trăm giấy tờ giả, thiết bị điện tử và điện thoại phục vụ cho hoạt động phạm tội.
Phiên tòa xét xử diễn ra vào đầu tháng 5/2024 đã tuyên các mức án nghiêm khắc cho từng đối tượng liên quan. Đồng thời, yêu cầu nhóm này bồi thường toàn bộ số tiền chiếm đoạt và chịu trách nhiệm trước pháp luật về những hành vi phạm tội đặc biệt nghiêm trọng.
Vụ án được đánh giá là một cú triệt phá lớn đối với loại hình tội phạm công nghệ cao và rửa tiền qua bảo hiểm tại Trung Quốc. Đồng thời, đây cũng là hồi chuông cảnh báo đối với các doanh nghiệp và ngành bảo hiểm về những kẽ hở trong quy trình quản lý tài chính hiện nay.
