Từ nay, ngân hàng sẽ chủ động chặn giao dịch nếu khách hàng chuyển tiền đến các tài khoản sau

Phạm Thu Phương - 2026-09-21 10:21:00 (GMT+7)

Khi phát hiện tài khoản nhận tiền nằm trong diện cảnh báo rủi ro hoặc nghi ngờ gian lận, ngân hàng có thể đưa ra cảnh báo, từ chối hoặc chặn giao dịch tùy theo mức độ rủi ro.

Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) vừa hoàn tất việc kết nối với Hệ thống Giám sát và Cảnh báo Tài khoản Gian lận (SIMO) của Ngân hàng Nhà nước, dữ liệu từ Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (A05 - Bộ Công an) cùng Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS). Động thái này nhằm tăng cường khả năng nhận diện, phòng ngừa rủi ro trong các giao dịch chuyển tiền.

Từ ngày 18/9, ABBank triển khai tính năng trên ứng dụng ABBank và ABBank Business đối với giao dịch Chuyển tiền nhanh NAPAS 247.

Theo đó, ngay khi khách hàng nhập thông tin người nhận, hệ thống sẽ tự động kiểm tra tài khoản, thẻ hoặc ví điện tử thụ hưởng dựa trên các nguồn dữ liệu về gian lận được cập nhật.

ABBANK áp dụng hệ thống nhận diện thương hiệu và không gian giao dịch mới | ABBank
ABBank triển khai tính năng trên ứng dụng ABBank và ABBank Business đối với giao dịch Chuyển tiền nhanh NAPAS 247

Nếu tài khoản nhận tiền nằm trong danh sách nghi ngờ gian lận do A05 (Bộ Công an) cung cấp, giao dịch sẽ bị từ chối hoặc chặn theo quy định. Khách hàng khi đó không thể tiếp tục chuyển tiền đến tài khoản này.

Với trường hợp tài khoản thụ hưởng xuất hiện trong danh sách cảnh báo của SIMO hoặc NAPAS, ứng dụng sẽ hiển thị cảnh báo rủi ro. Khách hàng vẫn có thể kiểm tra lại thông tin trước khi tự quyết định tiếp tục hoặc dừng giao dịch.

ABBank lưu ý, việc tài khoản nhận tiền xuất hiện trong cảnh báo của SIMO, NAPAS hoặc A05 không đồng nghĩa người nhận chắc chắn là đối tượng lừa đảo. Đây là thông tin hỗ trợ khách hàng nhận diện và cân nhắc rủi ro trước khi thực hiện chuyển tiền.

Nhiều ngân hàng triển khai cảnh báo, chặn giao dịch

ABBank không phải đơn vị đầu tiên áp dụng cơ chế kiểm tra và cảnh báo đối với tài khoản thụ hưởng.

Từ ngày 17/8/2026, KienlongBank đã đưa vào vận hành tính năng cảnh báo rủi ro, trong đó hệ thống có thể tự động cảnh báo hoặc chặn giao dịch khi phát hiện tài khoản nhận tiền có dấu hiệu gian lận.

KienlongBank cho biết hệ thống được kết nối với SIMO247 của Ngân hàng Nhà nước, đồng thời tự động đối chiếu tài khoản hoặc thẻ thụ hưởng với dữ liệu nghi ngờ gian lận. Các giao dịch được hệ thống chia thành hai cấp độ. Với những tài khoản thuộc nhóm rủi ro thấp hoặc đang được theo dõi, khách hàng sẽ nhận cảnh báo nhưng vẫn có thể lựa chọn tiếp tục hoặc hủy giao dịch.

Trong trường hợp tài khoản đã được xác minh có liên quan đến gian lận hoặc được đánh giá có rủi ro cao, KienlongBank sẽ chủ động từ chối xử lý, không cho phép chuyển tiền. Tính năng này được áp dụng trên KienlongBank Plus và Internet Banking.

Trước đó, từ tháng 11/2025, TPBank cũng triển khai hệ thống cảnh báo chuyển tiền rủi ro. Theo ngân hàng, tùy mức độ nghiêm trọng, hệ thống có thể đưa ra cảnh báo hoặc chặn giao dịch.

Trước đó, TPBank cũng triển khai hệ thống cảnh báo chuyển tiền rủi ro

Đối với tài khoản đang được theo dõi hoặc thuộc nhóm rủi ro thấp, khách hàng sẽ nhận cảnh báo và vẫn được quyền quyết định thực hiện giao dịch. Ngược lại, nếu tài khoản người nhận có liên quan đến hành vi gian lận hoặc nằm trong danh sách đã được xác minh là rủi ro cao, TPBank sẽ chủ động từ chối xử lý giao dịch.

SIMO là nền tảng công nghệ do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủ trì xây dựng và quản lý, cho phép các tổ chức thành viên chia sẻ thông tin về những tài khoản bị nghi ngờ gian lận.

Dựa trên nguồn dữ liệu này, các tổ chức tín dụng có thể áp dụng nhiều biện pháp xử lý khác nhau, từ gửi cảnh báo theo thời gian thực, yêu cầu khách hàng xác thực bổ sung cho đến ngăn chặn giao dịch.

Tính đến ngày 6/8/2026, SIMO đã cảnh báo hơn 4,9 triệu lượt khách hàng thực hiện giao dịch nghi ngờ gian lận, lừa đảo. Sau khi nhận cảnh báo, hơn 1,6 triệu lượt khách hàng đã tạm dừng hoặc hủy giao dịch, với tổng số tiền liên quan hơn 5.500 tỷ đồng.

Bên cạnh ABBank, KienlongBank và TPBank, nhiều ngân hàng khác như BIDV, VietinBank, Vietcombank, Agribank, MB, MSB, ACB, OCB... cũng đã triển khai các giải pháp cảnh báo tài khoản thụ hưởng dựa trên SIMO hoặc kết hợp với hệ thống quản trị rủi ro riêng.

Tuy nhiên, cách thức xử lý giữa các ngân hàng có sự khác biệt. Một số đơn vị tập trung vào việc đưa ra cảnh báo để khách hàng tự cân nhắc, trong khi một số ngân hàng áp dụng biện pháp mạnh hơn, chủ động từ chối hoặc chặn giao dịch đối với những tài khoản được xác định thuộc nhóm rủi ro.

Tác giả: Phạm Thu Phương

Theo Tạp chí Sở hữu Trí tuệ và Sáng tạo (Đăng 21/09/2026 | 09:28)