Người đàn ông TQ gửi tiết kiệm 67 tỷ đồng, 5 năm sau đi rút chỉ còn 120 nghìn: Nghe lời giải thích từ nhân viên mà không tin nổi
Người đàn ông ngỡ ngàng sau khi nhận được thông báo từ nhân viên ngân hàng và đã phải báo cảnh sát vào cuộc điều tra.
Sau 5 năm sống và làm việc ở nước ngoài, ông Lưu trở về và phát hiện khoản tiền 19 triệu NDT (khoảng 67 tỷ đồng) gửi tại ngân hàng chỉ còn 34 NDT, tương đương khoảng 120.000 đồng. Bảng sao kê cho thấy tài khoản đã phát sinh hàng trăm giao dịch chuyển tiền, mua cổ phiếu và quỹ đầu tư trong thời gian ông vắng mặt.
Ban đầu, ông Lưu yêu cầu ngân hàng giải thích về việc số tiền lớn trong tài khoản biến mất. Tuy nhiên, phía ngân hàng cho biết các giao dịch đều được thực hiện theo đúng quy trình và không phát hiện dấu hiệu bất thường.
Hàng trăm giao dịch phát sinh trong thời gian chủ tài khoản ở nước ngoài
Theo nội dung vụ việc, do yêu cầu công việc, ông Lưu đã sinh sống ở nước ngoài trong nhiều năm. Khoảng 5 năm trước, ông gửi 19 triệu NDT vào một ngân hàng trong nước với kỳ hạn 5 năm trước khi sang Mexico làm việc.
Đến khi trở về, ông kiểm tra tài khoản và bất ngờ phát hiện số dư chỉ còn 34 NDT.
Ông Lưu yêu cầu ngân hàng cung cấp thông tin và làm rõ nguyên nhân. Phía ngân hàng sau khi kiểm tra cho biết lịch sử giao dịch của tài khoản không cho thấy dấu hiệu gian lận và các giao dịch đều được ghi nhận là hợp lệ.
Khi nhận bảng sao kê, ông Lưu phát hiện danh sách giao dịch kéo dài với nhiều khoản tiền có giá trị từ hàng chục nghìn đến hàng triệu NDT. Theo ước tính của ông, tài khoản đã phát sinh hàng trăm giao dịch, trong đó có chuyển khoản cũng như các giao dịch mua bán cổ phiếu và quỹ đầu tư.
Ông đặt câu hỏi về người thực hiện những giao dịch này bởi bản thân cho biết chưa từng sử dụng thẻ trong khoảng thời gian ở nước ngoài.
Tuy nhiên, nhân viên ngân hàng sau khi kiểm tra tiếp tục khẳng định các giao dịch đều đáp ứng quy trình xác thực và không có dấu hiệu gian lận. Ngân hàng vì thế cho rằng chưa có căn cứ để nhận trách nhiệm đối với số tiền đã được giao dịch.
Tài khoản thực tế đứng tên vợ ông Lưu
Không nhận được lời giải thích thỏa đáng, ông Lưu tiếp tục tìm đến lãnh đạo ngân hàng, trong đó có giám đốc chi nhánh. Tuy nhiên, theo nội dung vụ việc, câu trả lời ông nhận được vẫn là các giao dịch được thực hiện hợp lệ và ngân hàng không trực tiếp liên quan.
Sau nhiều lần làm việc không có kết quả, ông Lưu nhờ gia đình cùng đến ngân hàng yêu cầu làm rõ sự việc. Phía ngân hàng tiếp tục cung cấp các thông tin liên quan đến lịch sử giao dịch và quy trình xác thực tài khoản.
Cuối cùng, ông Lưu quyết định trình báo cảnh sát.
Quá trình xác minh sau đó hé lộ một chi tiết quan trọng: tài khoản chứa khoản tiền 19 triệu NDT thực tế không đứng tên ông Lưu mà đứng tên vợ ông, bà Vương. Bà Vương cũng biết mật khẩu của tài khoản.
Điều này khiến cơ quan chức năng tiếp tục tập trung làm rõ ai là người thực sự thực hiện các giao dịch trong thời gian ông Lưu ở nước ngoài.
Người sử dụng tiền lại là em trai của vợ
Theo kết quả điều tra được nêu trong vụ việc, người thực hiện các giao dịch không phải bà Vương mà là em trai của bà.
Đáng chú ý, người em này đang làm việc tại chính ngân hàng nói trên với vị trí quản lý khách hàng và biết về khoản tiền gửi 19 triệu NDT.
Theo lời khai được đề cập, người em đã thuyết phục chị gái cho mình sử dụng khoản tiền để đầu tư với kỳ vọng tạo ra lợi nhuận.
Tuy nhiên, thay vì đầu tư theo kế hoạch, người này thực hiện nhiều giao dịch mua cổ phiếu và quỹ đầu tư. Khi hoạt động đầu tư thua lỗ, anh ta tiếp tục sử dụng tiền với hy vọng có thể bù đắp khoản lỗ trước đó.
Cuối cùng, khoản tiền 19 triệu NDT gần như bị sử dụng hết, tài khoản chỉ còn 34 NDT.
Khi sự việc bị phát hiện, bà Vương được cho là đã hối hận vì đồng ý để em trai sử dụng khoản tiền. Trong khi đó, người em giải thích: "Em cũng đâu cố ý. Lúc đầu em cũng kiếm được mà, ai ngờ sau này lỗ. Em không cố ý lấy tiền của anh đâu!"
Tòa án buộc người em bồi thường 19 triệu NDT
Không chấp nhận việc khoản tiền lớn bị sử dụng mà không được sự đồng ý của mình, ông Lưu khởi kiện người em vợ và yêu cầu ngân hàng chịu trách nhiệm.
Tuy nhiên, phía ngân hàng không đồng ý với yêu cầu này và cho rằng các giao dịch được thực hiện hợp lệ theo hệ thống, không có dấu hiệu cho thấy ngân hàng tự ý thực hiện hoặc làm thất thoát tiền của khách hàng.
Sau quá trình xét xử, tòa án tuyên người em vợ phải bồi thường 19 triệu NDT và chịu khoản phạt 100.000 NDT, tương đương khoảng 353 triệu đồng.
Dù có phán quyết của tòa, ông Lưu vẫn hiểu rằng việc thu hồi đầy đủ số tiền trên thực tế có thể gặp nhiều khó khăn.
Vụ việc cũng khiến quan hệ giữa ông Lưu và gia đình vợ trở nên căng thẳng. Ông yêu cầu vợ không tiếp tục giao quyền sử dụng tài sản cho em trai trong tương lai.
Bà Vương đồng ý với yêu cầu của chồng, nhưng câu chuyện cũng cho thấy một vấn đề khó xử trong quan hệ gia đình: việc giúp đỡ người thân bằng tài sản lớn có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng nếu không xác định rõ quyền sử dụng, trách nhiệm và mức độ tin cậy.
Trường hợp này cũng là lời nhắc về việc quản lý tài khoản và tài sản có giá trị lớn. Chủ tài khoản cần kiểm soát chặt thông tin đăng nhập, quyền truy cập và các giao dịch phát sinh; đồng thời không nên tùy tiện giao quyền sử dụng tài sản cho người khác, kể cả người thân, nếu không có thỏa thuận và cơ chế kiểm soát phù hợp.
Minh Tuyến
Theo Tạp chí Sở hữu trí tuệ & Sáng tạo (Đăng: 21/9/2026 |15:05)
