Kiểm tra tài khoản ngân hàng nếu giao dịch chuyển khoản có nội dung sau
Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành danh sách 8 dấu hiệu giao dịch bất thường có thể khiến tài khoản cá nhân bị đưa vào diện rà soát và kiểm tra nghiêm ngặt nhằm phòng chống các hành vi gian lận, lừa đảo trong lĩnh vực tài chính.
Quy định này được cụ thể hóa tại Thông tư 25/2025/TT-NHNN, yêu cầu các tổ chức tín dụng phải báo cáo định kỳ về những tài khoản nghi ngờ vi phạm pháp luật trước ngày 10 hằng tháng.
Các trường hợp giao dịch bất thường khiến tài khoản bị đưa vào diện xác minh
Đáng chú ý, trong mẫu báo cáo về danh sách khách hàng cá nhân mở và sử dụng tài khoản thanh toán có dấu hiệu nghi vấn, Ngân hàng Nhà nước đã liệt kê 8 trường hợp giao dịch chuyển khoản bất thường. Đây là những dấu hiệu có thể khiến tài khoản bị đưa vào diện rà soát, kiểm tra hoặc xác minh nhằm phục vụ công tác phòng chống gian lận, lừa đảo và các hành vi vi phạm pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng.
Một số giao dịch chuyển khoản có dấu hiệu bất thường có thể bị ngân hàng kiểm tra, xác minh. (Ảnh minh hoạ)
1. Thông tin trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán của chủ tài khoản thanh toán không trùng khớp với thông tin của cá nhân đó trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
2. Tài khoản thanh toán nằm trong danh sách được quảng cáo, mua, bán, trao đổi trên các website, hội nhóm trên không gian mạng.
3. Tài khoản thanh toán nhận tiền từ nhiều tài khoản thanh toán khác nhau và được chuyển đi hoặc rút ra ngay trong thời gian rất ngắn (không để lại số dư hoặc để lại rất ít).
4. Tài khoản thanh toán có hơn 03 giao dịch nhận tiền từ các tài khoản thanh toán nằm trong danh sách có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, gian lận, giả mạo,...
5. Khách hàng thuộc danh sách cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước, Cơ quan Công an hoặc các cơ quan có thẩm quyền khác.
6. Tài khoản thanh toán phát sinh giao dịch bất thường (Ví dụ: Giá trị, số lượng giao dịch lớn, bất thường không phù hợp với nghề nghiệp, độ tuổi, địa chỉ cư trú, lịch sử giao dịch và hành vi,... của chủ tài khoản thanh toán; phát sinh các giao dịch với địa điểm, thời gian, tần suất bất thường...)
7. Tài khoản thanh toán có giao dịch thanh toán nhưng không thể liên hệ được với khách hàng.
8. Một thông tin định danh duy nhất của thiết bị được sử dụng để thực hiện giao dịch cho nhiều hơn 01 tài khoản thanh toán.
Bên cạnh nội dung chuyển khoản, cơ quan chức năng cũng cảnh báo về tình trạng nhiều người dân vô tình để tài khoản ngân hàng bị lợi dụng cho các hoạt động vi phạm pháp luật. Không ít trường hợp vì cả tin, muốn giúp đỡ bạn bè hoặc bị dụ dỗ bởi các khoản "hoa hồng" hấp dẫn đã cho thuê, cho mượn hoặc mở hộ tài khoản ngân hàng.
Cảnh báo từ cơ quan chức năng về hệ lụy pháp lý đối với chủ tài khoản
Theo ghi nhận từ Công an tỉnh Đắk Lắk, nhiều đối tượng tội phạm đang giả danh nhân viên ngân hàng hoặc sử dụng mạng xã hội để lôi kéo người dân mở hộ, cho thuê tài khoản nhằm mục đích rửa tiền và lừa đảo trực tuyến. Những kẻ này thường hứa hẹn trả công từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng để chiếm quyền sử dụng tài khoản, từ đó thực hiện các giao dịch phi pháp nhằm che giấu nguồn gốc dòng tiền bất chính. Ngay cả khi không trực tiếp thực hiện hành vi phạm tội, chủ tài khoản vẫn phải chịu trách nhiệm giải trình và đối mặt với các hình thức xử phạt hành chính theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP, thậm chí bị xem xét trách nhiệm hình sự nếu có căn cứ tiếp tay cho tội phạm. Trước thực trạng này, người dân được khuyến cáo tuyệt đối không mua bán hay mở hộ tài khoản cho người khác, đồng thời cần nhanh chóng liên hệ ngân hàng và báo công an khi phát hiện thông tin cá nhân bị lợi dụng trái phép.
Nguồn: https://congbao.chinhphu.vn/van-ban/thong-tu-so-25-2025-tt-nhnn-46158.htm
