Đóng gần 830 triệu tiền bảo hiểm suốt 10 năm, đến hạn rút tiền thì công ty thông báo: “Hợp đồng ghi rõ phải đợi đến năm 2084”
Hoàn thành nghĩa vụ đóng phí suốt một thập kỷ với tổng số tiền gần 830 triệu đồng, một người phụ nữ tại tỉnh Chiết Giang (Trung Quốc) lâm vào cảnh tiến thoái lưỡng nan khi đến hạn rút tiền mới ngã ngửa phát hiện hợp đồng gốc quy định phải chờ đến năm 2084.
Sập bẫy tư vấn viên vì tin tưởng lời hứa "đóng 10 năm rút cả gốc lẫn lãi"
Theo hồ sơ sự việc, vào năm 2009, cô Giang (sinh sống tại huyện Phố Giang, thành phố Kim Hoa, tỉnh Chiết Giang, Trung Quốc) đã quyết định xuống tiền mua hai hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho con trai và con gái mình. Thời điểm đó, nhân viên đại lý bảo hiểm liên tục cam kết và khẳng định đây là dòng sản phẩm tích kiệm, đầu tư lý tưởng, chỉ cần hoàn thành đóng phí đủ 10 năm là có thể rút toàn bộ tiền về để lo chi phí học tập cho các con.
Tin lời tư vấn, suốt từ năm 2009 đến nay, cô Giang đều đặn nộp tiền bảo hiểm hàng năm theo đúng kỳ hạn. Tổng số tiền tích lũy mà cô đã nộp cho Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Xintai sau hơn một thập kỷ lên tới hơn 230.000 NDT (tương đương gần 830 triệu đồng).
Mới đây, do gia đình lâm vào hoàn cảnh khó khăn và cần gấp một khoản tài chính để trang trải cuộc sống, cô Giang đã chủ động liên hệ để rút tiền bảo hiểm. Tuy nhiên, khi lật mở lại văn bản hợp đồng gốc, người phụ nữ này bàng hoàng phát hiện ra thời hạn bảo hiểm thực tế được ghi nhận là 73 năm chứ không phải 10 năm như lời tư vấn viên quảng cáo. Đồng nghĩa với việc phải chờ đến năm 2084, cô Giang mới có quyền kết thúc hợp đồng để rút toàn bộ gốc và lãi về.
Phản hồi cứng rắn từ phía công ty bảo hiểm
Ngay sau khi phát hiện chi tiết bất thường, cô Giang đã lập tức đến văn phòng của Công ty Bảo hiểm nhân thọ Xintai phản đối, yêu cầu hủy bỏ hiệu lực hợp đồng và hoàn trả lại toàn bộ số tiền gốc đã đóng.
Tuy nhiên, đại diện công ty bảo hiểm Xintai đã bác bỏ yêu cầu này và đưa ra câu trả lời dựa trên các căn cứ pháp lý. Theo quy định được thiết lập trong điều khoản văn bản, nếu khách hàng tự ý đơn phương chấm dứt hợp đồng trước thời hạn (năm 2084), số tiền nhận lại sẽ chỉ được tính toán dựa trên "giá trị tiền mặt hoàn lại" tại thời điểm hủy, chứ công ty không có nghĩa vụ hoàn trả 100% số tiền gốc đã nạp.
Phía doanh nghiệp cũng đưa ra bằng chứng chứng minh sau khi ký kết hợp đồng thành công, hệ thống tổng đài của công ty đã thực hiện cuộc gọi ghi âm xác nhận trực tiếp với cô Giang. Trong cuộc gọi đó, chính cô đã khẳng định bản thân hoàn toàn hiểu rõ các điều khoản, quyền lợi và nghĩa vụ đi kèm.
Do hợp đồng đã có hiệu lực pháp lý hơn 10 năm, đồng thời cô Giang hoàn toàn không cung cấp được các bằng chứng xác thực (như tin nhắn, văn bản ghi âm cuộc thoại, email...) chứng minh bản thân bị nhân viên tư vấn lừa dối hoặc cố tình gian lận, nên cơ quan quản lý không có cơ sở để giải quyết yêu cầu hoàn tiền của cô.
Những bài học đắt giá khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
Các chuyên gia pháp lý và tài chính phân tích, vụ việc của cô Giang là thực trạng diễn ra khá phổ biến trong giai đoạn thị trường bảo hiểm tăng trưởng nóng, dẫn đến tình trạng đại lý cố tình tư vấn sai lệch, giấu thông tin rủi ro và phóng đại quyền lợi để chốt doanh số.
Qua câu chuyện này, người tiêu dùng cần đặc biệt lưu ý các nguyên tắc cốt lõi sau để tự bảo vệ tài sản của mình. Đối với các dòng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có chia cổ tức, giá trị hoàn lại của hợp đồng trong những năm đầu thường cực kỳ thấp do phải khấu trừ nhiều loại chi phí quản lý và vận hành. Nếu người mua chấp nhận hủy ngang giữa chừng, số tiền nhận về thông thường sẽ bị tổn thất rất nặng nề, có thể mất trắng đến hơn một nửa số tiền đã nộp.
Khi có tranh chấp xảy ra, mọi lời nói thỏa thuận miệng của nhân viên tư vấn đều không có giá trị pháp lý trước tòa án. Khách hàng buộc phải đưa ra được các bằng chứng có giá trị chứng minh như file ghi âm, tin nhắn văn bản hoặc email. Nếu không có chứng cứ, việc đòi lại quyền lợi gần như là không thể.
Trước khi đặt bút ký tên và thực hiện chuyển khoản, người mua bắt buộc phải dành thời gian đọc kỹ từng điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt lưu ý đến các mục: Thời hạn bảo hiểm, nghĩa vụ đóng phí, điều kiện rút tiền và chế tài phạt khi hủy hợp đồng sớm. Tuyệt đối không ký khi chưa hiểu rõ bản chất sản phẩm và phải yêu cầu phía công ty giải thích bằng văn bản đối với các thuật ngữ chưa rõ ràng.
