4 trường hợp Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV "xóa sổ" tài khoản ngay lập tức: Tiền còn trong thẻ được xử lý ra sao?
Nhiều người dùng vẫn lầm tưởng tài khoản ngân hàng một khi đã mở sẽ tồn tại mãi mãi. Tuy nhiên, theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP đang có hiệu lực, ngân hàng có quyền đơn phương đóng tài khoản nếu phát hiện vi phạm, đặc biệt là các hành vi mua bán, thuê mượn tài khoản đang diễn ra tràn lan.
Báo Đời Sống Pháp Luật ngày 23/01/2026 đăng bài: "4 trường hợp Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV "xóa sổ" tài khoản ngay lập tức: Tiền còn trong thẻ được xử lý ra sao?" ,nội dung như sau:
Theo quy định hiện hành về thanh toán không dùng tiền mặt, có 4 trường hợp cụ thể khiến một tài khoản ngân hàng bị đóng cửa. Trong đó, trường hợp đáng báo động nhất mà người dùng thường vô tình mắc phải là vi phạm các hành vi bị cấm được quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52.
Cụ thể, nếu ngân hàng trong đó bao gồm Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV... phát hiện tài khoản được mở bằng thông tin giả mạo, hoặc chủ tài khoản có hành vi mua, bán, thuê, cho thuê tài khoản (trừ thẻ trả trước vô danh) thì sẽ bị đóng ngay lập tức. Quy định này nhằm siết chặt quản lý, ngăn chặn tình trạng dùng tài khoản ngân hàng để rửa tiền, đánh bạc, gian lận hoặc thực hiện các hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
Ngoài lý do vi phạm pháp luật nêu trên, tài khoản thanh toán cũng sẽ bị đóng trong 3 trường hợp chính đáng khác.
Thứ nhất là khi chủ tài khoản chủ động yêu cầu đóng (với điều kiện đã thanh toán đủ các khoản nợ phí và nghĩa vụ liên quan).
Thứ hai là trường hợp chủ tài khoản qua đời, lúc này người thân cần có Giấy chứng tử hoặc giấy tờ pháp lý tương đương để làm thủ tục.
Cuối cùng là khi tổ chức sở hữu tài khoản chấm dứt hoạt động (giải thể, phá sản) theo quy định của pháp luật.
Số tiền dư trong tài khoản bị đóng sẽ đi về đâu?
Đây là thắc mắc lớn nhất của người dùng khi tài khoản bị khóa hoặc đóng. Theo Nghị định 52, số dư còn lại sẽ được xử lý rất rõ ràng: Ngân hàng sẽ chi trả lại toàn bộ cho chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền hợp pháp. Trong trường hợp chủ tài khoản đã mất, số tiền này sẽ được trao cho người thừa kế theo di chúc hoặc pháp luật. Nếu chủ tài khoản bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, tiền sẽ được chuyển cho người giám hộ. Đối với các khoản tiền "vô chủ" mà ngân hàng đã thông báo nhưng không có người đến nhận, việc xử lý sẽ tuân theo các quy định riêng của pháp luật nhà nước.
Cảnh báo về tài khoản "ngủ quên": Người dùng cũng cần lưu ý về các tài khoản đã lâu không sử dụng (thường từ 6 đến 48 tháng không phát sinh giao dịch chủ động). Nếu tài khoản này vẫn còn số dư, ngân hàng sẽ không đóng ngay mà tiếp tục duy trì và trừ dần phí quản lý tài khoản hoặc phí duy trì theo định kỳ. Việc trừ phí này sẽ diễn ra cho đến khi số dư về 0 đồng, lúc đó tài khoản mới chính thức bị khóa hoặc đóng vĩnh viễn tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Theo chuyên trang Đời sống & Pháp luật đăng tải bài viết với tiêu đề: "Tài khoản ngân hàng Agribank, Techcombank... bị xóa vĩnh viễn trong trường hợp sau", nội dung chính như sau:
Nếu bạn đang sở hữu những tài khoản ngân hàng đã lâu không sử dụng và để số dư về 0 đồng, hãy kiểm tra ngay lập tức.
Theo quy định chung từ Ngân hàng Nhà nước cùng chính sách riêng của từng đơn vị, các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch chủ động và cạn kiệt số dư sẽ bị liệt vào danh sách đóng cửa. Thông thường, "thời gian chờ" của các ngân hàng dao động từ 6 đến 18 tháng, nhưng mỗi nhà băng lại có những mốc chặn cụ thể mà khách hàng cần lưu ý để tránh bị khóa tài khoản bất ngờ, nhất là với những ai sở hữu số tài khoản đẹp.
Điển hình như tại Techcombank và Agribank, "mốc tử thần" cho tài khoản là 12 tháng. Cụ thể, nếu tài khoản không có giao dịch chủ động trong một năm liên tục và số dư còn lại (sau khi trừ phí) thấp hơn mức tối thiểu 50.000 đồng, ngân hàng sẽ tiến hành đóng tài khoản.
Mới đây, Ngân hàng LPBank cũng phát đi thông báo tương tự, áp dụng đóng các tài khoản cá nhân 0 đồng và "bất động" trong 12 tháng kể từ sau ngày 15/7. Trong khi đó, quy định tại Sacombank có phần khắt khe hơn khi ngân hàng này thông báo sẽ đóng các tài khoản có số dư bằng 0 và không giao dịch chỉ sau 6 tháng.
Theo thông báo chính thức trên trang chủ ngân hàng NCB, các tài khoản tại NCB không có giao dịch chủ động trong tối thiểu 24 tháng liên tục (tính đến trước ngày 31/12/2025) và có số dư thấp hơn mức phí quản lý tài khoản không hoạt động (dưới 20.000 đồng, chưa bao gồm VAT) sẽ bị đóng trong tháng 1/2026.
Tuy nhiên, việc tài khoản bị đóng không phải là rủi ro duy nhất. Tại một số ngân hàng như ACB, dù không bắt buộc duy trì số dư tối thiểu và không khóa tài khoản ngay cả khi về 0 đồng, khách hàng lại đối mặt với vấn đề tích lũy phí. Các loại phí quản lý tài khoản, phí thường niên hay SMS Banking vẫn sẽ được tính và hệ thống sẽ tự động trừ ngay khi khách hàng chuyển tiền mới vào. Điều này biến tài khoản cũ thành một "khoản nợ" phí ngầm mà người dùng không hay biết.
Để tránh bị xóa sổ tài khoản hoặc phát sinh phí oan uổng, giải pháp đơn giản nhất là thực hiện ngay một giao dịch tài chính bất kỳ như nạp tiền, chuyển khoản hoặc đơn giản là đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng số để hệ thống ghi nhận sự hoạt động.
Động thái "mạnh tay" này của các ngân hàng diễn ra trong bối cảnh cuộc đua làm sạch dữ liệu đang vào hồi quyết liệt. Thống kê từ Ngân hàng Nhà nước đầu năm 2025 cho thấy Việt Nam có hơn 200 triệu tài khoản thanh toán, nhưng đến cuối tháng 5/2025 mới chỉ có khoảng 113 triệu tài khoản hoàn tất cập nhật sinh trắc học. Điều này đồng nghĩa với việc có khoảng 86 triệu tài khoản đang ở trạng thái "lửng lơ", phần lớn là tài khoản rác hoặc không còn nhu cầu sử dụng, và chúng sẽ là đối tượng chính trong đợt thanh lọc đóng vĩnh viễn sắp tới.
