Quy định mới: Ngân hàng sẽ "đóng băng" toàn bộ giao dịch chuyển tiền online đối với những khách hàng sau
Ngân hàng TMCP Á Châu mới đây đã phát đi thông báo quan trọng liên quan đến hoạt động chuyển tiền online của khách hàng doanh nghiệp nhằm tuân thủ quy định mới từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Theo đó, nhiều doanh nghiệp nếu không hoàn tất việc phân quyền giao dịch đúng quy định có thể bị gián đoạn hoặc tạm “đóng băng” các giao dịch chuyển tiền trực tuyến trên hệ thống ngân hàng số. Cụ thể, ACB yêu cầu khách hàng doanh nghiệp sử dụng nền tảng ACB ONE BIZ bắt buộc phải thiết lập tối thiểu 2 vai trò riêng biệt trong quy trình giao dịch, bao gồm một người có vai trò “Kế toán trưởng” với quyền tạo giao dịch và một người có vai trò “Duyệt lệnh” để phê duyệt giao dịch.
Đáng chú ý, những tài khoản hiện đang được cấp quyền “Tất cả các quyền”, tức vừa tạo lệnh vừa duyệt lệnh trên cùng một tài khoản, sẽ phải thay đổi lại cơ chế phân quyền theo đúng quy định mới. Theo hướng dẫn từ ngân hàng, doanh nghiệp cần chuyển tài khoản đang có toàn quyền sang chỉ còn quyền “Duyệt lệnh”, đồng thời bổ sung thêm một người dùng khác giữ vai trò “Kế toán trưởng” để thực hiện bước tạo giao dịch.
Quy định này xuất phát từ Thông tư 77/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư 50/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về bảo mật và an toàn giao dịch trực tuyến đối với khách hàng tổ chức. Nội dung mới yêu cầu mọi giao dịch thanh toán online của doanh nghiệp phải có tối thiểu hai bước tách biệt gồm tạo lập giao dịch và phê duyệt giao dịch, nhằm tăng cường kiểm soát nội bộ, phòng chống gian lận và giả mạo tài khoản ngân hàng.
Điều này đồng nghĩa với việc các doanh nghiệp chưa hoàn tất phân quyền theo đúng mô hình mới có thể không thực hiện được chuyển khoản online cho đến khi cập nhật đầy đủ thông tin và cơ cấu người dùng trên hệ thống. Tuy nhiên, quy định trên không bắt buộc áp dụng đối với hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ thực hiện chế độ kế toán đơn giản.
Ngoài yêu cầu tách biệt người tạo lệnh và người duyệt lệnh, Thông tư 77 còn bổ sung quy định về việc phần mềm ngân hàng trực tuyến phải có chức năng xác thực kết nối với phần mềm của doanh nghiệp nhằm đảm bảo tiêu chuẩn an toàn dữ liệu theo quy chuẩn Việt Nam hoặc quốc tế. Trước thay đổi này, các ngân hàng đang đồng loạt gửi thông báo tới khách hàng doanh nghiệp để rà soát lại toàn bộ hệ thống phân quyền, tránh trường hợp giao dịch bị gián đoạn hoặc không thể thực hiện thanh toán online trong thời gian tới.
