Lưu ý các giao dịch chuyển khoản của người dân sẽ bị kiểm tra trong trường hợp sau
Việc ban hành Sổ tay được xem là bước đi chủ động, mạnh mẽ và cần thiết nhằm xây dựng cơ chế phối hợp thống nhất, kịp thời và hiệu quả giữa các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cùng các tổ chức trung gian thanh toán trong công tác ngăn chặn, xử lý các giao dịch gian lận.
Mục tiêu của Sổ tay là góp phần bảo vệ tối đa quyền lợi khách hàng, đồng thời làm trong sạch và đảm bảo an toàn cho hệ thống thanh toán quốc gia.
Một trong những điểm đáng chú ý của Sổ tay là việc cung cấp “Tài liệu tham khảo dấu hiệu nhận diện tài khoản/thẻ nghi ngờ có liên quan đến gian lận giả mạo, lừa đảo”.
Tài liệu này được đánh giá là công cụ hỗ trợ các tổ chức tín dụng nhanh chóng nhận diện các hành vi bất thường trong giao dịch tài chính. Theo nội dung được công bố, một số dấu hiệu đáng nghi bao gồm tài khoản thanh toán nhận tiền từ nhiều tài khoản khác nhau rồi nhanh chóng chuyển đi hoặc rút ra trong thời gian rất ngắn.
Ngoài ra, hệ thống cũng lưu ý trường hợp một thông tin định danh duy nhất của thiết bị, chẳng hạn địa chỉ MAC, được sử dụng để thực hiện giao dịch cho nhiều hơn một tài khoản thanh toán. Các giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ cũng nằm trong nhóm dấu hiệu cần theo dõi.
Đặc biệt, tài khoản của đơn vị chấp nhận thanh toán nhận tiền với nội dung chuyển khoản chứa các cụm từ như “chuyển tiền cho Tòa án”, “Viện kiểm sát”, “Công an”… cũng được xem là dấu hiệu đáng nghi cần kiểm tra. Thông qua việc ban hành Sổ tay, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cùng các hội viên được cho là đã thể hiện cam kết mạnh mẽ trong cuộc chiến chống tội phạm tài chính.
Mục tiêu hướng tới là xây dựng môi trường thanh toán không dùng tiền mặt an toàn, minh bạch và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng.
Theo thông tin được tờ Đầu tư Tài chính dẫn lại từ Thông tư số 17/2024/TT-NHNN, nhiều dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến giả mạo, gian lận và lừa đảo đã được đưa ra để các ngân hàng và tổ chức tài chính chủ động nhận diện.
Cụ thể, trường hợp thông tin trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán không trùng khớp với dữ liệu của cá nhân trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư sẽ bị đưa vào diện nghi ngờ.
Những tài khoản xuất hiện trong các bài quảng cáo mua bán, trao đổi trên website hoặc các hội nhóm mạng xã hội cũng được xem là có nguy cơ liên quan đến hành vi vi phạm pháp luật. Ngoài ra, tài khoản nhận tiền từ nhiều nguồn khác nhau rồi nhanh chóng chuyển hoặc rút sạch tiền, gần như không để lại số dư, cũng là một dấu hiệu đáng lưu ý.
Theo quy định, nếu một tài khoản phát sinh hơn 3 giao dịch nhận tiền từ các tài khoản nằm trong danh sách nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, gian lận hoặc giả mạo thì cũng sẽ bị theo dõi, kiểm tra. Bên cạnh đó, khách hàng thuộc danh sách cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cơ quan công an hoặc cơ quan có thẩm quyền khác cũng nằm trong diện cần giám sát đặc biệt.
Các giao dịch có giá trị lớn hoặc bất thường, không phù hợp với nghề nghiệp, độ tuổi, nơi cư trú, lịch sử giao dịch và hành vi thông thường của chủ tài khoản cũng được xem là dấu hiệu nghi vấn. Ngoài ra, các giao dịch phát sinh tại địa điểm, thời gian hoặc tần suất bất thường cũng có thể bị đưa vào diện kiểm tra nhằm phòng ngừa hành vi lừa đảo và rửa tiền.
Sau quá trình rà soát, nếu tài khoản không có dấu hiệu vi phạm hoặc xác định cảnh báo ban đầu là chưa chính xác, các biện pháp hạn chế sẽ được gỡ bỏ và giao dịch được khôi phục bình thường.
