Giao dịch chuyển khoản của người dân sẽ bị kiểm tra trong trường hợp sau
Một số giao dịch chuyển khoản có dấu hiệu bất thường có thể bị ngân hàng kiểm tra, xác minh.
Theo thông tin từ báo Người đưa tin, các cơ quan quản lý và tổ chức tín dụng đang siết chặt công tác giám sát đối với những giao dịch chuyển khoản phát sinh dấu hiệu bất thường, đơn cử như việc tiếp nhận dòng tiền từ nhiều nguồn khác nhau, thực hiện chuyển tiền liên tục với mật độ dày đặc hoặc có liên kết với danh sách tài khoản nghi vấn gian lận. Theo Sổ tay hướng dẫn phối hợp xử lý rủi ro đối với tài khoản, thẻ và đơn vị chấp nhận thanh toán có liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo, lừa đảo do Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam vừa ban hành, các đơn vị ngân hàng sẽ chủ động rà soát, xác minh những trường hợp này để kịp thời ngăn chặn các hành vi gian lận tài chính.
Việc xác minh chủ yếu nhằm bảo vệ khách hàng trước nguy cơ bị lợi dụng tài khoản cho các hành vi lừa đảo trực tuyến hoặc rửa tiền.
Căn cứ theo tài liệu hướng dẫn nêu trên, các tổ chức tín dụng được khuyến nghị nâng cao hiệu quả phối hợp liên ngân hàng nhằm nhận diện sớm các tài khoản có biến động bất minh trong hoạt động lưu chuyển dòng tiền, từ đó áp dụng các phương án kiểm soát rủi ro kịp thời. Dù đây không phải là văn bản quy phạm pháp lý mang tính bắt buộc áp dụng, song cuốn Sổ tay này được thiết lập dựa trên nền tảng các quy định pháp luật hiện hành của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cùng hệ thống quy chế nội bộ của các nhà băng, giữ vai trò như một khung quy chuẩn chung trong công tác phòng chống tội phạm tài chính.
Một điểm đáng chú ý trong cẩm nang hướng dẫn là việc liệt kê chi tiết các dấu hiệu nhận dạng tài khoản, thẻ hoặc giao dịch tiềm ẩn nguy cơ liên quan đến hành vi giả mạo, lừa đảo chiếm đoạt tài sản. Khi hệ thống ghi nhận các dấu hiệu bất minh, phía ngân hàng có quyền chủ động liên lạc với chủ tài khoản để thực hiện quy trình xác minh thông tin nhận biết khách hàng (KYC), kiểm tra mục đích và tần suất giao dịch, đồng thời đối chiếu kỹ lưỡng với lịch sử hoạt động trước đó của tài khoản. Trong một số tình huống đặc thù, các tổ chức tài chính có thể áp dụng biện pháp tạm thời hạn chế quyền giao dịch hoặc tăng cường các bước xác thực chuyên sâu nhằm phục vụ công tác kiểm tra, ngăn ngừa nguy cơ tài khoản bị các đối tượng xấu lợi dụng để lừa đảo, rửa tiền hoặc thực hiện hành vi chiếm đoạt tài sản trên không gian mạng.
Bên cạnh đó, tài liệu cũng dẫn chiếu cụ thể các dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến hoạt động giả mạo, gian lận, lừa đảo theo quy định tại Thông tư số 17/2024/TT-NHNN, bao gồm 7 trường hợp điển hình:
-
Dữ liệu trong hồ sơ đăng ký mở Tài khoản thanh toán của khách hàng không có sự đồng nhất với thông tin định danh của chính cá nhân đó trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
-
Tài khoản thanh toán bị phát hiện nằm trong các danh sách công khai nhằm mục đích quảng cáo, mua bán, cho thuê hoặc trao đổi trên các trang web và các hội nhóm trên mạng xã hội.
-
Tài khoản thanh toán liên tục nhận tiền từ nhiều nguồn tài khoản khác nhau, sau đó số tiền này lập tức được chuyển tiếp sang tài khoản khác hoặc rút ra tiền mặt trong một khoảng thời gian cực kỳ ngắn, không duy trì số dư hoặc chỉ để lại số dư không đáng kể.
-
Tài khoản thanh toán ghi nhận có trên 03 giao dịch nhận tiền từ các tài khoản khác vốn đã nằm trong danh sách cảnh báo có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, gian lận hoặc giả mạo.
-
Chủ tài khoản thuộc danh sách đen hoặc danh sách cảnh báo rủi ro được cung cấp bởi Ngân hàng Nhà nước, Cơ quan Công an hoặc các cơ quan chức năng có thẩm quyền khác.
-
Tài khoản thanh toán đột ngột phát sinh các giao dịch mang tính chất bất thường (ví dụ: Quy mô dòng tiền hoặc số lượng giao dịch lớn đột biến, không tương thích với đặc thù nghề nghiệp, độ tuổi, địa chỉ cư trú, lịch sử giao dịch cũng như hành vi tiêu dùng thông thường của chủ tài khoản; hoặc phát sinh giao dịch tại các địa điểm, khung giờ và tần suất lạ).
-
Ghi nhận một thông tin định danh duy nhất của thiết bị đầu cuối (địa chỉ MAC) được hệ thống sử dụng để tiến hành thực hiện giao dịch cho nhiều hơn 01 tài khoản thanh toán khác nhau.
Cơ quan chức năng và các tổ chức tín dụng khẳng định, quy trình rà soát và kiểm tra này được triển khai chủ yếu nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người dân, tránh nguy cơ bị các hội nhóm lừa đảo trực tuyến hoặc tội phạm rửa tiền lợi dụng tài khoản cá nhân vào mục đích bất hợp pháp. Sau khi hoàn tất các bước xác minh, nếu tài khoản được xác định không có bất kỳ hành vi vi phạm nào hoặc các cảnh báo rủi ro ban đầu là chưa chính xác, hệ thống ngân hàng sẽ lập tức gỡ bỏ toàn bộ các biện pháp hạn chế, đưa tài khoản và các giao dịch tài chính trở lại trạng thái hoạt động bình thường.
