4 trường hợp tài khoản ngân hàng bị Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV "xóa sổ" ngay lập tức
Nhiều người dùng vẫn lầm tưởng tài khoản ngân hàng một khi đã mở sẽ tồn tại mãi mãi. Tuy nhiên, theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP đang có hiệu lực, ngân hàng có quyền đơn phương đóng tài khoản nếu phát hiện vi phạm, đặc biệt là các hành vi mua bán, thuê mượn tài khoản.
Ngày 12 tháng 3 năm 2026, tạp chí Phụ Nữ Mới đăng tải bài viết với tiêu đề "4 trường hợp tài khoản ngân hàng bị Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV "xóa sổ" ngay lập tức". Nội dung như sau:
Theo quy định hiện hành về thanh toán không dùng tiền mặt, có 4 trường hợp cụ thể khiến một tài khoản ngân hàng bị đóng cửa. Trong đó, trường hợp đáng báo động nhất mà người dùng thường vô tình mắc phải là vi phạm các hành vi bị cấm được quy định tại khoản 5 và khoản 8 Điều 8 Nghị định 52.
Cụ thể, nếu ngân hàng trong đó bao gồm Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV... phát hiện tài khoản được mở bằng thông tin giả mạo, hoặc chủ tài khoản có hành vi mua, bán, thuê, cho thuê tài khoản (trừ thẻ trả trước vô danh) thì sẽ bị đóng ngay lập tức. Quy định này nhằm siết chặt quản lý, ngăn chặn tình trạng dùng tài khoản ngân hàng để rửa tiền, đánh bạc, gian lận hoặc thực hiện các hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
Ngoài lý do vi phạm pháp luật nêu trên, tài khoản thanh toán cũng sẽ bị đóng trong 3 trường hợp chính đáng khác.
Thứ nhất là khi chủ tài khoản chủ động yêu cầu đóng (với điều kiện đã thanh toán đủ các khoản nợ phí và nghĩa vụ liên quan).
Thứ hai là trường hợp chủ tài khoản qua đời , lúc này người thân cần có Giấy chứng tử hoặc giấy tờ pháp lý tương đương để làm thủ tục.
Cuối cùng là khi tổ chức sở hữu tài khoản chấm dứt hoạt động (giải thể, phá sản) theo quy định của pháp luật.
Số tiền dư trong tài khoản bị đóng sẽ đi về đâu?
Đây là thắc mắc lớn nhất của người dùng khi tài khoản bị khóa hoặc đóng. Theo Nghị định 52, số dư còn lại sẽ được xử lý rất rõ ràng: Ngân hàng sẽ chi trả lại toàn bộ cho chủ tài khoản hoặc người được ủy quyền hợp pháp. Trong trường hợp chủ tài khoản đã mất, số tiền này sẽ được trao cho người thừa kế theo di chúc hoặc pháp luật. Nếu chủ tài khoản bị hạn chế năng lực hành vi dân sự, tiền sẽ được chuyển cho người giám hộ. Đối với các khoản tiền "vô chủ" mà ngân hàng đã thông báo nhưng không có người đến nhận, việc xử lý sẽ tuân theo các quy định riêng của pháp luật nhà nước.
Cảnh báo về tài khoản "ngủ quên": Người dùng cũng cần lưu ý về các tài khoản đã lâu không sử dụng (thường từ 6 đến 48 tháng không phát sinh giao dịch chủ động). Nếu tài khoản này vẫn còn số dư, ngân hàng sẽ không đóng ngay mà tiếp tục duy trì và trừ dần phí quản lý tài khoản hoặc phí duy trì theo định kỳ. Việc trừ phí này sẽ diễn ra cho đến khi số dư về 0 đồng, lúc đó tài khoản mới chính thức bị khóa hoặc đóng vĩnh viễn tùy theo chính sách của từng ngân hàng.
Báo Đời Sống Pháp Luật cũng đăng tải bài viết với tiêu đề "Trường hợp người dùng Vietcombank, BIDV, Agribank, VietinBank… phải khai báo tài khoản ngân hàng trước 20/4". Nội dung như sau:
Bộ Tài chính vừa ban hành Thông tư 18/2026/TT-BTC quy định về hồ sơ và thủ tục quản lý thuế đối với hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh. Một trong những nội dung đáng chú ý là yêu cầu các hộ kinh doanh phải thông báo tài khoản thanh toán phục vụ hoạt động kinh doanh cho cơ quan thuế.
Theo quy định mới, hộ kinh doanh và cá nhân kinh doanh phải cung cấp thông tin về các tài khoản ngân hàng và ví điện tử được sử dụng để nhận thanh toán hoặc thực hiện giao dịch liên quan đến hoạt động sản xuất, kinh doanh.
Đối với các hộ kinh doanh đang hoạt động, việc gửi thông báo về các tài khoản này phải hoàn tất chậm nhất vào ngày 20/4/2026. (Ảnh minh hoạ)
Thông tư cũng quy định, trong trường hợp có thay đổi về tài khoản ngân hàng hoặc ví điện tử sử dụng cho hoạt động kinh doanh, người nộp thuế phải cập nhật và thông báo lại với cơ quan thuế theo quy định của pháp luật về quản lý thuế.
Như vậy, các cá nhân và hộ kinh doanh đang sử dụng tài khoản tại các ngân hàng như Vietcombank, BIDV, Agribank, VietinBank hoặc các tổ chức tín dụng khác để phục vụ giao dịch kinh doanh cần chủ động thực hiện thủ tục thông báo với cơ quan thuế trước thời hạn nêu trên.
Bên cạnh quy định về nghĩa vụ thuế, hộ kinh doanh cũng cần lưu ý quy định liên quan đến tài khoản ngân hàng dùng cho mục đích kinh doanh.
Theo Thông tư 25/2025/TT-NHNN, tài khoản ngân hàng phục vụ hoạt động kinh doanh phải đứng tên hộ kinh doanh và trùng khớp với tên trên Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh.
Quy định này nhằm tăng cường tính minh bạch trong giao dịch tài chính, đồng thời hỗ trợ cơ quan quản lý trong việc theo dõi dòng tiền, quản lý hóa đơn và thực hiện công tác quản lý thuế đối với hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh.
Theo Báo điện tử Chính Phủ
