08 khoản giao dịch chuyển khoản dễ bị kiểm tra nhất theo quy định 2026
08 khoản giao dịch được xem là đáng ngờ như sau:
Thông tư số 25/2025/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành đã thiết lập một hệ thống quy chuẩn nghiêm ngặt nhằm siết chặt quản lý, phòng chống các hoạt động gian lận tài chính, lừa đảo chiếm đoạt tài sản và các hành vi vi phạm pháp luật khác qua hệ thống ngân hàng. Trong đó, nội dung tại khoản 1 Điều 13 quy định rất rõ về Phụ lục Danh sách khách hàng cá nhân mở và sử dụng tài khoản thanh toán nghi ngờ liên quan gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật.
Cụ thể, tại chỉ tiêu [19] của Phụ lục này đã phân loại định danh 08 dấu hiệu và lý do giao dịch chuyển khoản đáng ngờ, nằm trong diện kiểm tra, giám sát trọng điểm của các tổ chức tín dụng bao gồm:
I. Nhóm bất hợp pháp về thông tin định danh và tính chính chủ
-
Lý do (1) - Bất cập thông tin doanh nghiệp: Toàn bộ dữ liệu, thông tin được lưu vết trong hồ sơ tài khoản thanh toán của một tổ chức không ghi nhận sự trùng khớp với các thông tin chính thức của tổ chức đó trên hệ thống Cơ sở dữ liệu quốc gia về đăng ký doanh nghiệp.
-
Lý do (2) - Bất cập thông tin người đại diện: Các thông tin cá nhân nằm bên trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán của người đại diện hợp pháp cho tổ chức có sự sai lệch, không đồng nhất với các dữ liệu định danh của chính cá nhân đó trong hệ thống Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
-
Lý do (3) - Tài khoản có dấu hiệu mua bán, chuyển nhượng: Hệ thống phát hiện tài khoản thanh toán của khách hàng nằm trong danh sách các tài khoản được tổ chức quảng cáo, rao mua, rao bán, cho thuê hoặc tiến hành trao đổi bất hợp pháp trên các trang web, hội nhóm diễn đàn diễn ra trên không gian mạng.
II. Nhóm bất thường trong quy trình luân chuyển dòng tiền
-
Lý do (4) - Dòng tiền trung chuyển siêu tốc, không giữ số dư: Tài khoản thanh toán liên tục tiếp nhận các nguồn tiền chuyển đến từ nhiều tài khoản thanh toán khác nhau trong xã hội, tuy nhiên ngay sau đó toàn bộ số tiền này lập tức được thực hiện lệnh chuyển tiếp đi nơi khác hoặc tiến hành rút ra ngay bằng tiền mặt trong một khoảng thời gian cực kỳ ngắn. Sau giao dịch, tài khoản hoàn toàn không để lại số dư dư địa hoặc chỉ giữ lại một lượng tiền rất nhỏ không đáng kể.
-
Lý do (5) - Liên đới với hệ thống tài khoản đen: Tài khoản thanh toán ghi nhận phát sinh từ 03 giao dịch nhận tiền trở lên từ các tài khoản thanh toán khác vốn đã nằm sẵn trong danh sách cảnh báo có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến các hành vi lừa đảo, gian lận, hoặc giả mạo thông tin.
III. Nhóm danh sách đen và bất thường về hành vi giao dịch
-
Lý do (6) - Thuộc diện cảnh báo của cơ quan quản lý: Tổ chức, tài khoản thanh toán cụ thể hoặc chính người đại diện hợp pháp của tổ chức đó đã bị liệt tên vào các danh sách cảnh báo rủi ro do Ngân hàng Nhà nước, Cơ quan Công an hoặc các cơ quan chức năng có thẩm quyền khác lập ra và cung cấp.
-
Lý do (7) - Giao dịch lệch chuẩn lịch sử và ngành nghề: Tài khoản thanh toán bất ngờ phát sinh các giao dịch có tính chất dị thường (được thể hiện qua giá trị dòng tiền lớn bất thường, số lượng lệnh nhiều, tần suất giao dịch dày đặc, hoặc thời gian và địa điểm thực hiện giao dịch không hợp lý). Các biểu hiện này hoàn toàn không tương thích với ngành nghề đăng ký kinh doanh cũng như lịch sử giao dịch thông thường trước đây của tổ chức.
-
Lý do (8) - Tài khoản phát sinh giao dịch nhưng mất liên lạc: Hệ thống ghi nhận tài khoản thanh toán đang có các hoạt động giao dịch chuyển - nhận tiền thực tế, tuy nhiên phía ngân hàng và các đơn vị quản lý hoàn toàn không thể thiết lập liên lạc, xác thực thông tin được với khách hàng sở hữu tài khoản.
Các quy định nghiêm ngặt này chính là cơ sở pháp lý quan trọng để các tổ chức tín dụng tiến hành thanh lọc, phát hiện sớm và áp dụng các biện pháp ngăn chặn kịp thời đối với các tài khoản có dấu hiệu bất minh, bảo vệ an toàn cho hệ thống tài chính và tài sản của người dân.
