Khách gửi tiết kiệm 934 triệu đồng, 15 năm sau đi rút được ngân hàng thông báo: “Tài khoản của anh là tài khoản không định danh, số dư chỉ còn hơn 7 triệu”
Mất trắng số tiền gửi tiết kiệm trong nhiều năm, người đàn ông Trung Quốc đã kiện ngân hàng ra toà để đòi lại tiền.
Theo báo Đời sống pháp luật có bài Khách gửi tiết kiệm 934 triệu đồng, 15 năm sau đi rút được ngân hàng thông báo: “Tài khoản của anh là tài khoản không định danh, số dư chỉ còn hơn 7 triệu”. Nội dung như sau:
Theo hồ sơ vụ án, năm 1997, anh Phùng ở Bắc Kinh, Trung Quốc, đã gửi 450.000 NDT vào một ngân hàng dưới hình thức tiết kiệm không kỳ hạn. Trong cùng năm, anh rút ra 200.000 NDT để sử dụng, số tiền còn lại là 250.000 NDT (hơn 934 triệu đồng) được giữ nguyên trong tài khoản. Kể từ thời điểm đó, người đàn ông này không thực hiện thêm bất kỳ giao dịch gửi hay rút tiền nào khác.
Đến năm 2012, khi anh Phùng quay lại ngân hàng để rút tiền thì bất ngờ được thông báo rằng tài khoản tiết kiệm của chỉ còn hơn 2.000 NDT (hơn 7 triệu đồng). Toàn bộ số tiền này được xác định là tiền lãi. Trước thông tin này, anh Phùng vô cùng bức xúc. Sau nhiều lần khiếu nại với ngân hàng nhưng không đạt được kết quả, anh Phùng đã khởi kiện đơn vị này ra tòa án địa phương, yêu cầu hoàn trả số tiền gốc 250.000 NDT và tiền lãi theo quy định.
Đại diện ngân hàng liên quan cho rằng tài khoản tiết kiệm của anh Phùng là tài khoản “không định danh”. Vào thời điểm đó, Trung Quốc chưa áp dụng quy định xác thực danh tính đối với người gửi tiền. Việc rút tiền chủ yếu dựa vào sổ tiết kiệm và mật khẩu.
Mãi đến tháng 4/2000, Trung Quốc mới chính thức ban hành quy định về chế độ xác thực danh tính đối với tài khoản tiền gửi cá nhân. Trong quá trình này, ngân hàng đã tiến hành nâng cấp tài khoản cho khách hàng và đã cấp tài khoản mới cho anh Phùng. Vì vậy, cuốn sổ tiết kiệm mà anh Phùng đang giữ chỉ tương ứng với tài khoản cũ, do đó sổ tiết kiệm này cũng không còn giá trị pháp lý.
Ảnh minh hoạ: Internet
Ngân hàng cho biết, theo dữ liệu lưu trữ trong hệ thống, tài khoản của anh Phùng từng phát sinh một giao dịch rút 250.000 NDT vào ngày 3/9/1997. Họ cho rằng số tiền còn lại hơn 2.000 NDT chỉ là phần lãi tích lũy trước đó.
Theo thỏa thuận quản lý tài khoản, khách hàng có nghĩa vụ đối soát sổ sách định kỳ, nhưng anh Phùng đã không thực hiện, dẫn đến việc ngân hàng không thể xác minh đầy đủ thông tin. Thêm vào đó, thời hạn lưu giữ chứng từ kế toán theo quy định chỉ 15 năm, các chứng từ liên quan đến tài khoản ông Phùng đã bị tiêu hủy, nên ngân hàng không còn tài liệu để làm rõ giao dịch tranh chấp.
Trước những lập luận này, anh Phùng kiên quyết phủ nhận việc đã rút 250.000 NDT vào ngày 3/9/1997 như ngân hàng nêu. Theo anh Phùng, nếu thực sự đã rút số tiền lớn như vậy, thì theo mức lãi suất tại thời điểm đó, tài khoản không thể chỉ phát sinh hơn 2.000 NDT tiền lãi sau nhiều năm. Anh cũng khẳng định mình chưa từng ký hay thực hiện giao dịch rút tiền nói trên.
Sau khi xem xét vụ việc, tòa án sơ thẩm xác định rằng việc anh Phùng mở sổ tiết kiệm không kỳ hạn tại ngân hàng trên đã hình thành quan hệ hợp đồng tiền gửi hợp pháp và có hiệu lực giữa hai bên. Với tư cách là tổ chức tài chính chuyên nghiệp, ngân hàng có nghĩa vụ bảo đảm an toàn cho khoản tiền gửi của khách hàng.
Trong khi đó, ngân hàng không chứng minh được việc khoản tiền 250.000 NDT đã được rút hợp pháp, cũng không đưa ra được chứng cứ xác thực về giao dịch bị tranh chấp. Tòa án sơ thẩm cho rằng ngân hàng đã không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thận trọng và kiểm soát rủi ro đối với tài khoản tiết kiệm của khách hàng, dẫn đến quyền lợi của anh Phùng bị xâm hại.
Trong bối cảnh không có chứng cứ chứng minh anh Phùng có lỗi, ngân hàng phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại. Trên cơ sở đó, tòa án ra phán quyết buộc ngân hàng phải hoàn trả cho anh Phùng 250.000 NDT tiền gốc cùng tiền lãi tương ứng.
Không đồng ý với phán quyết này, ngân hàng đã kháng cáo. Tuy nhiên, tại phiên tòa phúc thẩm, Tòa án Nhân dân Trung cấp số 2 Bắc Kinh nhận định rằng cuốn sổ tiết kiệm bản gốc do anh Phùng xuất trình vẫn thể hiện còn 250.000 NDT tiền gửi. Trong khi đó, phía ngân hàng không cung cấp được bất kỳ chứng cứ trực tiếp nào chứng minh giao dịch rút tiền 250.000 NDT vào năm 1997 đã thực sự diễn ra.
Từ đó, tòa án phúc thẩm kết luận rằng ngân hàng phải chịu trách nhiệm đối với khoản tiền gửi bị thiếu hụt trong tài khoản của ông Phùng. Cuối cùng, tòa bác đơn kháng cáo của ngân hàng và giữ nguyên phán quyết sơ thẩm, buộc ngân hàng phải bồi thường đầy đủ 250.000 NDT tiền gửi cùng tiền lãi cho khách hàng.
Theo báo Thương hiệu Pháp luật đưa tin "Gửi tiết kiệm hơn 170 tỷ đồng chỉ 30 phút sau số dư bằng 0, ngân hàng: 'Đó là việc của chị'". Nội dung chính như sau:
Gửi hơn 170 tỷ đồng vào một ngân hàng
Theo Baidu, chị Ngô (tên nhân vật đã được thay đổi) ở Quảng Tây, Trung Quốc, cùng chồng làm việc chăm chỉ trong suốt nhiều năm đã tích góp được 48 triệu NDT. Họ dự định gửi số tiền này vào ngân hàng để hưởng lãi suất ổn định, chuẩn bị cho những năm tháng nghỉ hưu an nhàn.
Sau khi tìm hiểu các ngân hàng có mức lãi suất cao, họ được một người bạn giới thiệu một người quen là giám đốc cấp cao tại một ngân hàng địa phương. Người này cam kết sẽ giúp họ gửi tiền với mức lãi suất ưu đãi cao hơn 30% so với thông thường. Vì tin tưởng bạn bè, người phụ nữ không chút nghi ngờ, nhanh chóng gặp vị giám đốc ngân hàng trên và được người này trực tiếp đưa đến chi nhánh để thực hiện giao dịch.
Với mức lãi suất hứa hẹn, chị Ngô ước tính mỗi năm có thể thu về hơn 1 triệu NDT tiền lãi. Cầm trong tay sổ tiết kiệm được cấp, vợ chồng họ vui vẻ trở về nhà mà không biết rằng bi kịch đến chỉ vài ngày sau đó.
Một lần, trong lúc xem tin tức trên truyền hình, chị Ngô sững sờ nhận ra người giám đốc ngân hàng từng giúp mình gửi tiền đang bị truy nã vì biển thủ tiền của khách hàng. Ngay lập tức, người phụ nữ này mang sổ tiết kiệm đến ngân hàng để kiểm tra thì nhận được tin sốc: Tài khoản của chị không có bất kỳ khoản tiền nào. Nhân viên ngân hàng cho biết sổ tiết kiệm là giả, được làm tinh vi với con dấu không hợp lệ và hoàn toàn không có giá trị pháp lý.
Kết quả điều tra còn cho thấy chỉ trong vòng 30 phút sau khi chị Ngô gửi tiền, vị giám đốc ngân hàng đã chuyển toàn bộ số tiền ra khỏi hệ thống ngân hàng và bỏ trốn.
Người phụ nữ gửi tiết kiệm hơn 170 tỷ đồng, 30 phút sau số dư chỉ còn 0 (Ảnh minh hoạ).
Ngân hàng không chịu trách nghiệm
Sau đó, mặc dù cảnh sát địa phương đã nhanh chóng bắt được giám đốc ngân hàng lừa đảo, tuy nhiên chị Ngô vẫn không thể lấy lại tiền của mình bởi toàn bộ đã bị hắn ta tiêu sạch.
Không chấp nhận mất trắng số tiền tiết kiệm 48 triệu NDT, người phụ nữ này đã lập tức đến ngân hàng, yêu cầu đơn vị này bồi thường thiệt hại nhưng bị từ chối.
"Đó là việc của chị, không phải việc của chúng tôi. Chị đã tự ý đưa tiền cho cá nhân khác mà không thông qua quy trình chính thức của ngân hàng nên chúng tôi không có trách nhiệm bồi thường", đại diện ngân hàng cho biết.
(Ảnh minh hoạ)
Phản bác lập luận này, chị Ngô cho rằng mình đã giao tiền cho một giám đốc ngân hàng, người đại diện cho tổ chức nên lỗi của ngân hàng trong vụ việc này là không quản lý tốt nội bộ, gây thiệt hại tài sản của khách hàng. Người phụ nữ này sau đó đã đệ đơn kiện, yêu cầu ngân hàng bồi thường thiệt hại cho mình. Tuy nhiên, quá trình pháp lý vẫn chưa thể giúp chị lấy lại số tiền đã mất. Bởi lẽ, theo hồ sơ giao dịch, số tiền đó chưa từng được nhập hệ thống ngân hàng chính thức nên cuối cùng, toà án địa phương tuyên bố ngân hàng không phải chịu trách nhiệm trong vụ việc này.
Chị Ngô chia sẻ trong nước mắt: “Giá như tôi không quá tin người, giá như tôi kiểm tra các giấy tờ kỹ hơn trước khi đặt bút ký tên, thì có lẽ giờ đây mọi thứ đã khác”.
Qua vụ việc này, cơ quan chức năng Trung Quốc cũng khuyến cáo người dân khi tham gia các giao dịch tại ngân hàng cần đọc kỹ và xác nhận mọi thông tin về sản phẩm tài chính mà mình sẽ sử dụng với ngân hàng để tránh bị lợi dụng hoặc sập bẫy lừa đảo. Đặc biệt, các ngân hàng với tư cách là tổ chức tài chính cũng cần siết chặt hơn nữa những quy định có liên quan để đảm bảo quyền lợi cho người dân, tránh tiếp diễn những trường hợp tương tự.
