Công an sẽ kiểm tra giao dịch chuyển khoản của người dân trường hợp sau
Các giao dịch chuyển khoản có dấu hiệu bất thường có thể bị kiểm tra, xác minh.
Báo Người đưa tin theo nội dung Sổ tay hướng dẫn phối hợp xử lý rủi ro đối với tài khoản, thẻ và các đơn vị chấp nhận thanh toán có liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo hoặc lừa đảo do Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ban hành, các giao dịch chuyển tiền bất thường, phát sinh với tần suất cao hoặc có dấu hiệu liên quan đến tài khoản nghi ngờ lừa đảo có thể bị các ngân hàng thực hiện rà soát, xác minh cụ thể. Đây được xác định là một trong những biện pháp kiểm soát rủi ro cốt lõi đang được nhiều tổ chức tín dụng tập trung tăng cường triển khai mạnh mẽ trong thời gian gần đây nhằm thắt chặt an ninh tài chính.
Khung hướng dẫn chung giữa các tổ chức tín dụng nhằm phòng ngừa rủi ro
Thông qua văn bản hướng dẫn này, các đơn vị ngân hàng được khuyến nghị tăng cường công tác phối hợp chặt chẽ nhằm phát hiện từ sớm và xử lý dứt điểm các tài khoản có dấu hiệu bất thường trong hoạt động chuyển khoản. Dù không phải là một văn bản quy phạm pháp luật mang tính bắt buộc thực thi, cuốn Sổ tay này được xem là khung hướng dẫn chung giữa các tổ chức tín dụng với nhau. Tài liệu được xây dựng trực tiếp trên cơ sở các quy định pháp lý hiện hành của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, đồng thời bảo đảm tính tương thích, phù hợp với hệ thống quy chế nội bộ riêng biệt của từng ngân hàng.
Các giao dịch chuyển khoản có dấu hiệu bất thường có thể bị kiểm tra, xác minh để ngăn chặn nguy cơ lừa đảo tài chính. (Ảnh minh hoạ)
Đáng chú ý, tài liệu này đã đưa ra nhiều dấu hiệu nhận diện cụ thể đối với tài khoản, thẻ hoặc các giao dịch có nguy cơ liên quan đến hành vi gian lận, giả mạo, lừa đảo. Khi hệ thống ghi nhận xuất hiện các dấu hiệu nghi ngờ, ngân hàng có thể chủ động áp dụng các biện pháp kiểm soát rủi ro linh hoạt nhằm ngăn chặn tối đa các thiệt hại phát sinh đối với dòng tiền.
Cụ thể, các tổ chức tín dụng có thể chủ động liên hệ trực tiếp với khách hàng để tiến hành xác minh lại thông tin nhận biết khách hàng (KYC), kiểm tra kỹ mục đích thực hiện giao dịch, tần suất chuyển khoản cũng như thực hiện đối chiếu với các hành vi giao dịch thông thường trước đó của chủ tài khoản. Trong một số trường hợp cần thiết, các biện pháp nghiệp vụ như tạm thời hạn chế tính năng giao dịch hoặc tăng cường các bước xác minh chuyên sâu có thể được áp dụng để phục vụ hiệu quả cho công tác rà soát.
7 dấu hiệu nhận diện giao dịch và tài khoản nghi ngờ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước
Căn cứ theo hệ thống tiêu chí được quy định cụ thể tại Thông tư số 17/2024/TT-NHNN, các dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến hành vi giả mạo, gian lận, lừa đảo bao gồm các trường hợp sau đây:
-
Toàn bộ thông tin trong hồ sơ mở Tài khoản thanh toán của chủ tài khoản có sự sai lệch, không trùng khớp với thông tin của cá nhân đó trong hệ thống Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
-
Tài khoản thanh toán bị phát hiện nằm trong danh sách các tài khoản được quảng cáo, rao bán, cho thuê, trao đổi công khai trên các trang thông tin điện tử hoặc các hội nhóm trên không gian mạng.
-
Tài khoản thanh toán liên tục nhận tiền từ nhiều tài khoản thanh toán khác nhau và lượng tiền này ngay lập tức được điều chuyển đi hoặc thực hiện rút ra ngay trong một khoảng thời gian rất ngắn (trạng thái tài khoản sau đó hoàn toàn không để lại số dư hoặc chỉ giữ lại phần số dư rất ít).
-
Tài khoản thanh toán ghi nhận xuất hiện nhiều hơn 03 giao dịch nhận tiền từ các tài khoản thanh toán khác đã nằm trong danh sách cảnh báo có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, gian lận, giả mạo…
-
Khách hàng thực hiện giao dịch thuộc danh sách cảnh báo chính thức của Ngân hàng Nhà nước, Cơ quan công an hoặc các cơ quan quản lý Nhà nước có thẩm quyền khác.
-
Tài khoản thanh toán bất ngờ phát sinh các giao dịch bất thường (ví dụ cụ thể như: Giá trị hoặc số lượng giao dịch lớn, bất thường không phù hợp với nghề nghiệp, độ tuổi, địa chỉ cư trú, lịch sử hoạt động và hành vi… của chủ tài khoản thanh toán; hoặc tài khoản phát sinh các giao dịch với địa điểm, thời gian, tần suất bất thường…).
-
Xuất hiện một thông tin định danh duy nhất của thiết bị truy cập (địa chỉ MAC) được hệ thống ghi nhận sử dụng để thực hiện lệnh giao dịch cho nhiều hơn 01 tài khoản thanh toán khác nhau.
Đại diện ban điều hành của một số ngân hàng cho biết, việc triển khai công tác xác minh này chủ yếu nhằm mục đích bảo vệ khách hàng trước nguy cơ bị kẻ xấu lợi dụng tài khoản cho các hành vi lừa đảo, rửa tiền hoặc chiếm đoạt tài sản thông qua không gian mạng. Sau quá trình tiến hành kiểm tra chuyên môn, nếu tài khoản không có dấu hiệu vi phạm pháp luật hoặc các tín hiệu cảnh báo ban đầu được xác định là chưa chính xác, tất cả các biện pháp hạn chế sẽ được gỡ bỏ hoàn toàn và mọi hoạt động giao dịch của khách hàng sẽ trở lại trạng thái bình thường.
