Tất cả giao dịch chuyển khoản của người dân sẽ bị tắt lệnh trong trường hợp sau
Tại buổi họp báo công bố chương trình Ngày tài chính số 2026 với chủ đề "Thanh toán thông minh thúc đẩy tài chính số" được tổ chức vào chiều ngày 26/5, ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ Thanh toán thuộc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) - đã có những phản hồi và đính chính thông tin cụ thể
Trong thời gian vừa qua, một loạt các tổ chức tín dụng tại Việt Nam đã đồng loạt phát đi thông báo về việc chấm dứt tính năng tự động phân tách các lệnh chuyển tiền liên ngân hàng có giá trị vượt quá 500 triệu đồng. Động thái này từ phía các ngân hàng thương mại đã dấy lên không ít sự lo ngại và băn khoăn từ phía dư luận xã hội cũng như cộng đồng doanh nghiệp, khi nhiều ý kiến cho rằng các giao dịch chuyển khoản có giá trị lớn trên 500 triệu đồng từ nay sẽ bị chậm trễ, thậm chí có thể kéo dài tới vài ngày mới hoàn tất.
Trước những luồng ý kiến trái chiều trên, tại buổi họp báo công bố chương trình Ngày tài chính số 2026 với chủ đề "Thanh toán thông minh thúc đẩy tài chính số" được tổ chức vào chiều ngày 26/5, ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ Thanh toán thuộc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) - đã có những phản hồi và đính chính thông tin cụ thể. Đại diện NHNN khẳng định rõ ràng rằng văn bản quy định điều chỉnh này hoàn toàn không có sự liên quan tới Thông tư 40, mà đây là nội dung thuộc phạm vi điều chỉnh của Thông tư 08 quy định chi tiết về công tác quản lý, vận hành cũng như sử dụng hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng quốc gia.
Ảnh minh họa
Dựa trên cơ sở vận hành thực tế, hệ thống thanh toán quốc gia của Việt Nam hiện nay, tương đồng với mô hình của nhiều quốc gia phát triển trên thế giới, đều được phân định rõ ràng thành hai phân khúc giá trị giao dịch: giá trị cao và giá trị thấp. Theo các quy định pháp lý hiện hành của Việt Nam, tất cả các giao dịch chuyển tiền có giá trị định mức dưới 500 triệu đồng được xếp vào nhóm giao dịch giá trị thấp. Đối với nhóm giao dịch giá trị thấp này, quy trình thanh toán có thể linh hoạt thực hiện thông qua hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng hoặc thông qua hệ thống chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử do các đơn vị chức năng cung cấp.
Trái lại, đối với tất cả các lệnh thanh toán thuộc phân khúc giá trị cao, tức là có định mức từ 500 triệu đồng trở lên cho mỗi giao dịch, quy trình bắt buộc là phải được xử lý trực tiếp qua hệ thống Thanh toán điện tử liên ngân hàng do chính Ngân hàng Nhà nước trực tiếp vận hành, quản lý. Việc siết chặt quy trình này nhằm mục đích tối cao là bảo đảm khả năng kiểm soát chặt chẽ các rủi ro phát sinh và duy trì tính thanh khoản ổn định cho toàn bộ hệ thống tài chính quốc gia.
Do đó, bản chất của vấn đề cần phải được người dân và các tổ chức thấu hiểu một cách chính xác là: hành vi chủ động chia nhỏ hoặc tách một lệnh thanh toán có tổng giá trị từ 500 triệu đồng trở lên của người dùng thành nhiều lệnh thanh toán có giá trị nhỏ hơn dưới mức quy định, nếu như quá trình này chỉ thực hiện xác thực đối chiếu duy nhất một lần đối với thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản, thì sẽ không bảo đảm việc tuân thủ các quy định an toàn pháp lý hiện hành. Điều này đồng thời làm xuất hiện các lỗ hổng bảo mật, tạo ra nguy cơ rất lớn để các đối tượng thực hiện hành vi phạm tội lợi dụng cho các mục đích lừa đảo, chiếm đoạt tài sản hoặc gian lận tài chính tinh vi.
Trong khi đó, theo các văn bản pháp lý chuyên ngành, cụ thể là Thông tư 50 đã quy định rất rõ ràng về việc mỗi một lệnh giao dịch tài chính phát sinh có giá trị vượt quá ngưỡng 10 triệu đồng cho một lần thực hiện, hoặc tổng hạn mức giao dịch trong ngày vượt quá ngưỡng 20 triệu đồng thì bắt buộc phải trải qua bước kiểm tra, đối chiếu thông tin sinh trắc học một cách nghiêm ngặt.
Từ thực tế nêu trên, Vụ trưởng Vụ Thanh toán Phạm Anh Tuấn đưa ra khuyến cáo đối với hệ thống các ngân hàng thương mại rằng, trong trường hợp tiến hành thực hiện việc chia tách lệnh giao dịch theo đúng các yêu cầu và nguyện vọng của khách hàng, các đơn vị này cần phải triển khai một cách đầy đủ, nghiêm túc tất cả các yêu cầu về bảo đảm an toàn kỹ thuật, bảo mật thông tin đối với hoạt động cung cấp dịch vụ trực tuyến theo đúng tinh thần được quy định tại Thông tư 50/2024/TT-NHNN.
Nhằm tăng cường lá chắn bảo mật cho thị trường, hiện nay Ngân hàng Nhà nước đã chính thức đưa vào vận hành hệ thống thông tin chuyên dụng hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa các rủi ro gian lận trong các hoạt động thanh toán (được gọi tắt là hệ thống SIMO). Nền tảng công nghệ SIMO này cho phép tất cả các tổ chức tín dụng thành viên tham gia có quyền và nghĩa vụ thực hiện việc báo cáo, cập nhật thông tin về các số tài khoản có dấu hiệu đáng ngờ ngay khi hệ thống của họ phát hiện ra, đồng thời chủ động chia sẻ dòng dữ liệu cảnh báo này tới toàn bộ các thành viên khác trong hệ thống liên ngân hàng.
Trên nền tảng nguồn cơ sở dữ liệu tập trung mang tính thời gian thực của hệ thống SIMO, các tổ chức tín dụng và ngân hàng thương mại hoàn toàn có đủ cơ sở pháp lý và kỹ thuật để đưa ra các quyết định xử lý tình huống một cách nhanh chóng, bao gồm việc thực hiện ngăn chặn, đóng băng giao dịch ngay lập tức hoặc phát đi yêu cầu bắt buộc phải xác thực, định danh lại tài khoản một cách nghiêm ngặt trước khi cho phép tiếp tục thực hiện giao dịch trực tuyến. Cơ chế này đóng vai trò quan trọng trong việc góp phần giảm thiểu một cách tối đa tình trạng lừa đảo, gian lận công nghệ cao, bảo vệ an toàn tuyệt đối cho số dư tài khoản của người tiêu dùng.
Nguồn số liệu thống kê chứng minh tính hiệu quả của nền tảng này cho thấy, tính đến hết ngày 17/5, hệ thống SIMO đã hỗ trợ đắc lực trong việc phát đi các thông báo cảnh báo rủi ro đến cho hơn 4,2 triệu lượt khách hàng trên cả nước. Trong số đó, ghi nhận đã có hơn 1,3 triệu lượt khách hàng chủ động thực hiện việc tạm dừng hoặc hủy bỏ hoàn toàn các giao dịch chuyển tiền của mình ngay sau khi nhận được thông báo cảnh báo từ hệ thống, giúp bảo toàn tổng số tiền giao dịch tương ứng ước tính lên tới hơn 4.500 tỷ đồng.
Bên cạnh đó, ông Phạm Anh Tuấn cũng cung cấp thêm thông tin về việc Ngân hàng Nhà nước đã tiến hành bổ sung, cập nhật một loạt các quy định kỹ thuật mới liên quan đến vấn đề an ninh bảo mật công nghệ. Có thể kể đến như các tiêu chuẩn quy định rõ thiết bị điện thoại thông minh phải đáp ứng các điều kiện phần cứng và phần mềm cụ thể như thế nào thì mới đủ điều kiện cài đặt và sử dụng ứng dụng di động (Mobile Banking) của ngân hàng, hay việc thiết lập các hàng rào kỹ thuật công nghệ nhất định nhằm mục đích ngăn chặn triệt để tình trạng các đối tượng tội phạm dùng mã độc tấn công, xâm nhập vào điện thoại của người dùng để thực hiện các hành vi gian lận chiếm đoạt tài sản…
Mặc dù vậy, nhìn nhận từ thực tế khách quan, vị đại diện NHNN thẳng thắn chia sẻ rằng không thể có bất kỳ một giải pháp công nghệ hay kỹ thuật nào có thể bảo đảm tính an toàn một cách tuyệt đối 100%, mà các biện pháp này sinh ra là để hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro có thể phát sinh trên thị trường. Do đó, song song với các giải pháp kỹ thuật, cần phải đặc biệt nhấn mạnh và phát huy mạnh mẽ vai trò của công tác thông tin truyền thông báo chí. Việc này nhằm mục đích làm sao để người tiêu dùng dịch vụ tài chính ngày càng nâng cao nhận thức, trở nên thông minh và cảnh giác hơn khi sử dụng dịch vụ, qua đó bảo đảm an toàn tự thân cho các giao dịch tài chính cá nhân.
Một thông tin quan trọng và đáng chú ý khác được công bố tại sự kiện, ngày hội lần này cũng chính thức đánh dấu việc chiến dịch truyền thông "Ngày không tiền mặt" sau chặng đường 7 năm liên tục triển khai gặt hái được nhiều thành công, đã chính thức bước sang một giai đoạn phát triển mới toàn diện hơn với tên gọi mới là "Ngày tài chính số 2026". Mục tiêu mang tính chiến lược của chương trình cũng đã được mở rộng quy mô, chuyển hướng từ việc thúc đẩy các hành vi thanh toán không dùng tiền mặt đơn thuần sang nhiệm vụ xây dựng và phát triển một hệ sinh thái tài chính số mang tính toàn diện và sâu rộng hơn.
Đây được đánh giá là một bước chuyển mình mang tính bước ngoặt và có ý nghĩa quan trọng từ chương trình gốc mang tên "Ngày không tiền mặt 16/6" – một sáng kiến cộng đồng đầy ý nghĩa được khởi xướng và duy trì đều đặn từ năm 2019 cho đến nay nhằm mục đích thúc đẩy, phổ cập thói quen thanh toán không dùng tiền mặt tại thị trường Việt Nam.
Theo https://cadn.com.vn/ngan-hang-nha-nuoc-thong-tin-ve-tat-lenh-chuyen-khoan-tren-500-trieu-dong-post342155.html
