Giao dịch chuyển khoản của người dân sẽ bị kiểm tra trong trường hợp sau
Một số giao dịch chuyển khoản của người dân có thể bị ngân hàng kiểm tra, xác minh.
Các ngân hàng đang được khuyến nghị tăng cường nhận diện và kiểm soát những giao dịch có dấu hiệu rủi ro nhằm ngăn chặn tình trạng lừa đảo, giả mạo cũng như việc lợi dụng tài khoản thanh toán cho các hành vi vi phạm pháp luật.
Thông tin này được nêu trong Sổ tay hướng dẫn phối hợp xử lý rủi ro đối với tài khoản, thẻ và đơn vị chấp nhận thanh toán có liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo, lừa đảo do Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ban hành.
Theo hướng dẫn, các tổ chức tín dụng được khuyến khích tăng cường phối hợp để phát hiện sớm những tài khoản có dấu hiệu bất thường trong quá trình giao dịch. Những trường hợp như nhận tiền từ nhiều tài khoản khác nhau, phát sinh giao dịch với tần suất lớn trong thời gian ngắn hoặc có liên quan đến các tài khoản nằm trong danh sách cảnh báo đều có thể được đưa vào diện theo dõi và xác minh.
Một số giao dịch có dấu hiệu bất thường có thể được ngân hàng chủ động rà soát, xác minh nhằm bảo đảm an toàn cho khách hàng và hệ thống thanh toán. (Ảnh minh hoạ)
Khi phát hiện dấu hiệu nghi vấn, ngân hàng có thể chủ động liên hệ với khách hàng để thực hiện các bước xác minh thông tin nhận biết khách hàng (KYC), làm rõ mục đích giao dịch, nguồn tiền, tần suất chuyển - nhận tiền, đồng thời đối chiếu với lịch sử giao dịch trước đó.
Mục tiêu của quá trình này là bảo vệ khách hàng trước nguy cơ tài khoản bị lợi dụng cho các hoạt động lừa đảo trực tuyến, rửa tiền hoặc các hình thức gian lận tài chính khác. Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể áp dụng biện pháp tăng cường giám sát hoặc tạm thời hạn chế một số giao dịch để phục vụ việc rà soát, đánh giá mức độ rủi ro.
Theo Thông tư số 17/2024/TT-NHNN, một số dấu hiệu có thể được xem là nghi ngờ liên quan đến hành vi giả mạo, gian lận hoặc lừa đảo gồm:
1. Thông tin trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán không trùng khớp với dữ liệu của cá nhân đó trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
2. Tài khoản thanh toán xuất hiện trong các nội dung quảng cáo, mua bán hoặc trao đổi trên website, diễn đàn, hội nhóm trên không gian mạng.
3. Tài khoản nhận tiền từ nhiều nguồn khác nhau rồi nhanh chóng chuyển đi hoặc rút ra trong thời gian rất ngắn, gần như không để lại số dư hoặc chỉ còn số dư rất thấp.
4. Tài khoản có từ 3 giao dịch nhận tiền trở lên đến từ các tài khoản đã nằm trong danh sách có dấu hiệu liên quan đến lừa đảo, gian lận hoặc giả mạo.
5. Chủ tài khoản nằm trong danh sách cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước, cơ quan công an hoặc các cơ quan có thẩm quyền khác.
6. Tài khoản phát sinh các giao dịch bất thường về giá trị, số lượng, tần suất hoặc thời gian giao dịch; không phù hợp với độ tuổi, nghề nghiệp, nơi cư trú, lịch sử giao dịch và hành vi thông thường của chủ tài khoản.
7. Một địa chỉ MAC (thông tin định danh duy nhất của thiết bị) được sử dụng để thực hiện giao dịch cho nhiều hơn một tài khoản thanh toán.
Đáng chú ý, Sổ tay nói trên không phải văn bản quy phạm pháp luật mang tính bắt buộc. Tuy nhiên, tài liệu được xây dựng dựa trên các quy định hiện hành của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cùng quy định nội bộ của các tổ chức tín dụng, đóng vai trò là bộ khung hướng dẫn chung trong công tác phòng chống gian lận tài chính.
Bên cạnh đó, tài liệu cũng tổng hợp nhiều dấu hiệu nhận diện đối với tài khoản, thẻ ngân hàng hoặc giao dịch có nguy cơ liên quan đến hành vi lừa đảo, giả mạo. Từ đó, các ngân hàng có cơ sở để phối hợp trao đổi thông tin, đưa ra cảnh báo sớm và triển khai các biện pháp kiểm soát phù hợp nhằm hạn chế thiệt hại cho khách hàng cũng như đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính.
Trong trường hợp kết quả rà soát cho thấy tài khoản không có dấu hiệu vi phạm hoặc cảnh báo ban đầu được xác định là không chính xác, các biện pháp hạn chế (nếu đã áp dụng) sẽ được gỡ bỏ và mọi giao dịch sẽ được khôi phục bình thường.
