Công an sẽ kiểm tra giao dịch chuyển khoản của người dân trường hợp sau
Các giao dịch chuyển khoản có dấu hiệu bất thường có thể bị kiểm tra, xác minh.
Ngày 14 tháng 5 năm 2026, báo Đời Sống Pháp Luật đăng tải bài viết với tiêu đề "Công an sẽ kiểm tra giao dịch chuyển khoản của người dân trường hợp sau". Nội dung như sau:
Những giao dịch chuyển tiền bất thường, phát sinh với tần suất cao hoặc có dấu hiệu liên quan đến tài khoản nghi ngờ lừa đảo có thể bị ngân hàng rà soát, xác minh. Đây là một trong các biện pháp kiểm soát rủi ro đang được nhiều tổ chức tín dụng tăng cường triển khai thời gian gần đây.
Thông tin được nêu trong Sổ tay hướng dẫn phối hợp xử lý rủi ro đối với tài khoản, thẻ và các đơn vị chấp nhận thanh toán có liên quan đến giao dịch nghi ngờ gian lận, giả mạo hoặc lừa đảo do Hội đồng Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ban hành.
Theo đó, các ngân hàng được khuyến nghị tăng cường phối hợp nhằm phát hiện sớm và xử lý các tài khoản có dấu hiệu bất thường trong hoạt động chuyển khoản.
Các giao dịch chuyển khoản có dấu hiệu bất thường có thể bị kiểm tra, xác minh để ngăn chặn nguy cơ lừa đảo tài chính. (Ảnh minh hoạ)
Dù không phải văn bản pháp lý mang tính bắt buộc, Sổ tay được xem là khung hướng dẫn chung giữa các tổ chức tín dụng, xây dựng trên cơ sở các quy định hiện hành của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, đồng thời phù hợp với quy chế nội bộ của từng ngân hàng.
Đáng chú ý, tài liệu này đưa ra nhiều dấu hiệu nhận diện tài khoản, thẻ hoặc giao dịch có nguy cơ liên quan đến hành vi gian lận, giả mạo, lừa đảo. Khi xuất hiện các dấu hiệu nghi ngờ, ngân hàng có thể áp dụng các biện pháp kiểm soát rủi ro để ngăn chặn thiệt hại phát sinh.
Cụ thể, ngân hàng có thể chủ động liên hệ khách hàng để xác minh lại thông tin nhận biết khách hàng (KYC), kiểm tra mục đích giao dịch, tần suất chuyển tiền cũng như đối chiếu với hành vi giao dịch thông thường trước đó.
Trong một số trường hợp, các biện pháp như tạm thời hạn chế giao dịch hoặc tăng cường xác minh có thể được áp dụng để phục vụ công tác rà soát.
Dấu hiệu nghi ngờ liên quan giả mạo, gian lận, lừa đảo theo Thông tư số 17/2024/TT-NHNN bao gồm:
1. Thông tin trong hồ sơ mở Tài khoản thanh toán của chủ tài khoản không trùng khớp với thông tin của cá nhân đó trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư
2. Tài khoản thanh toán nằm trong danh sách được quảng cáo, mua, bán, trao đổi trên các website, hội nhóm trên không gian mạng
3. Tài khoản thanh toán nhận tiền từ nhiều tài khoản thanh toán khác nhau và được chuyển đi hoặc rút ra ngay trong thời gian rất ngắn (không để lại số dư hoặc để lại rất ít)
4. Tài khoản thanh toán có hơn 03 giao dịch nhận tiền từ các tài khoản thanh toán nằm trong danh sách có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến lừa đảo, gian lận, giả mạo…
5. Khách hàng thuộc danh sách cảnh báo của Ngân hàng nhà nước, Cơ quan công an hoặc các cơ quan có thẩm quyền khác
6. Tài khoản thanh toán phát sinh giao dịch bất thường (ví dụ: Giá trị, số lượng giao dịch lớn, bất thường không phù hợp với nghề nghiệp, độ tuổi, địa chỉ cư trú, lịch sử giao dịch và hành vi…của chủ tài khoản thanh toán; phát sinh các giao dịch với địa điểm, thời gian, tần suất bất thường…)
7. Một thông tin định danh duy nhất của thiết bị (địa chỉ MAC) được sử dụng để thực hiện giao dịch cho nhiều hơn 01 tài khoản thanh toán.
Đại diện một số ngân hàng cho biết việc xác minh chủ yếu nhằm bảo vệ khách hàng trước nguy cơ bị lợi dụng tài khoản cho các hành vi lừa đảo, rửa tiền hoặc chiếm đoạt tài sản qua mạng.
Sau quá trình kiểm tra, nếu tài khoản không có dấu hiệu vi phạm hoặc cảnh báo ban đầu được xác định là chưa chính xác, các biện pháp hạn chế sẽ được gỡ bỏ và giao dịch trở lại bình thường.
Tạp chí Nhịp Sống Thị Trường cũng đăng tải bài viết với tiêu đề "Từ 15/5: Thay đổi quan trọng khi chuyển khoản qua Vietcombank, người dùng cần nắm rõ". Nội dung như sau:
Từ 0h00 ngày 15/5/2026, Vietcombank sẽ chính thức dừng tiện ích tự động tách lệnh chuyển tiền đối với các giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên trên ứng dụng VCB Digibank nhằm tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước về cung ứng dịch vụ thanh toán.
Theo thông báo từ ngân hàng, trước đây hệ thống có hỗ trợ tự động chia nhỏ giao dịch giá trị lớn để khách hàng thực hiện chuyển tiền nhanh qua Napas 24/7. Tuy nhiên, kể từ 0h ngày 15/5, tiện ích này sẽ không còn được áp dụng.
Vietcombank cho biết các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng từ 500 triệu đồng trở lên sẽ được xử lý theo luồng chuyển khoản thông thường. Do đó, ngân hàng khuyến nghị khách hàng chủ động sắp xếp kế hoạch giao dịch để tránh ảnh hưởng đến nhu cầu chuyển tiền.
Trong trường hợp cần chuyển tiền nhanh đối với số tiền từ 500 triệu đồng trở lên, khách hàng được khuyến nghị tự chia nhỏ giao dịch, với mỗi lần chuyển dưới 500 triệu đồng, để tiếp tục sử dụng dịch vụ chuyển tiền nhanh Napas 24/7.
Trước Vietcombank, nhiều ngân hàng như VPBank, Eximbank và TPBank cũng đã phát đi thông báo dừng tính năng “tách lệnh tự động” với các giao dịch chuyển khoản giá trị lớn.
Các ngân hàng cho biết, việc thay đổi được triển khai theo lộ trình tuân thủ Thông tư 40/2024/TT-NHNN. Thực tế, hệ thống chuyển khoản nhanh Napas 24/7 vốn chỉ áp dụng với các giao dịch dưới 500 triệu đồng/lần. Tính năng tự động chia nhỏ giao dịch trước đây là giải pháp kỹ thuật do một số ngân hàng bổ sung để hỗ trợ khách hàng, không phải cơ chế mặc định của hệ thống thanh toán nhanh.
Do đó, khi các ngân hàng dừng tiện ích này, các giao dịch từ ngưỡng 500 triệu đồng sẽ quay về đúng luồng xử lý chuyển khoản thông thường thay vì đi qua hệ thống Napas 24/7 như trước.
Không chỉ thay đổi về kênh xử lý, các giao dịch giá trị lớn còn có thể phát sinh thêm bước kiểm tra liên quan đến quản lý rủi ro. Theo quy định về phòng chống rửa tiền tại Thông tư 27/2025/TT-NHNN, các giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên thuộc diện cần theo dõi, báo cáo, nên ngân hàng có thể thực hiện thêm khâu rà soát trong một số trường hợp bất thường.
Các điều chỉnh này nhằm tăng cường an toàn thanh toán, hỗ trợ phòng chống lừa đảo và gian lận tài chính. Đây cũng là một phần trong chuỗi biện pháp siết an ninh giao dịch trực tuyến được triển khai thời gian gần đây.
