Người phụ nữ bị nợ xấu 2,1 tỷ đồng dù chưa từng vay tiền, ngân hàng khẳng định: “Chị phải trả số tiền này”
Mình không vay tiền, sao có thể bị nợ xấu và phải trả số tiền khổng lồ?
Trang Đời sống & Pháp luật ngày 4/11/2025 đưa tin: "Người phụ nữ bị nợ xấu 2,1 tỷ đồng dù chưa từng vay tiền, ngân hàng khẳng định: “Chị phải trả số tiền này”", cho biết sự việc xảy ra như sau:
Năm 2022, chị Lý (49 tuổi, Trung Quốc) trở về nước gặp người thân sau thời gian công tác ở nước ngoài. Tưởng rằng đây sẽ là khoảng thời gian nghỉ ngơi đáng giá sau những ngày xa quê. Song thực tế mọi chuyện lại hoàn toàn trái ngược. Hàng loạt rắc rối xảy ra ngay sau đó khiến chị vô cùng ngỡ ngàng.
Theo đó, sau khoảng 3 ngày trở về nước, chị Lý bất ngờ nhận được thông báo của ngân hàng địa phương cho biết chị có khoản nợ trị giá 600.000 NDT (khoảng 2,1 tỷ đồng) đã quá hạn, trở thành nợ xấu.
Thông báo này khiến chị Lý vô cùng bối rối. Bởi chị luôn quản lý tài chính cẩn thận và chưa từng ký vào bất kỳ hợp đồng vay vốn nào.
“Tôi cảm thấy trời đất như sụp đổ. Tôi không hiểu sao mình lại có nợ xấu trong khi chưa từng vay tiền” - Chị Lý nói.
Để làm rõ sự việc, nơi đầu tiên chị Lý đến khi về nước là ngân hàng. Các tài liệu do ngân hàng cung cấp bao gồm bản sao căn cước và hợp đồng vay đều mang tên và hình ảnh của chị. Tuy nhiên chị nhanh chóng nhận ra chữ ký trên hợp đồng không phải của mình. Nghi ngờ có sự gian lận, chị quyết định điều tra sâu hơn.
Sau khi phối hợp cùng với cảnh sát địa phương và ngân hàng kiểm tra các bằng chứng và đối chiếu thông tin, chị Lý phát hiện người đứng sau vụ việc chính là em gái sinh đôi của mình. Do có ngoại hình gần như giống hệt, người này đã làm giả thẻ căn cước của chị gái để giả danh. Sau đó, cô thực hiện các thủ tục vay tiền tại ngân hàng một cách bình thường. Thậm chí, người này còn vượt qua các bước xác minh danh tính, bao gồm cả công nghệ nhận diện khuôn mặt, vốn được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch ngân hàng tại Trung Quốc.
Khi bị chị Lý đối chất, ban đầu người em gái phủ nhận mọi cáo buộc. Tuy nhiên, trước các bằng chứng không thể chối cãi từ ngân hàng, cuối cùng cô đã thừa nhận hành vi của mình.
Người em cho biết bản thân rơi vào tình trạng nợ nần do kinh doanh thất bại. Sau khi mang nhiều khoản nợ và không thể chi trả và không ai cứu giúp, cô quyết định sử dụng danh tính của chị gái để vay tiền, với ý định trả nợ trước khi bị phát hiện.
“Tôi không còn cách nào khác. Tôi nghĩ mình có thể giải quyết mọi chuyện trước khi bị phát hiện” - Em gái của chị Lý thừa nhận.
Theo luật, hành vi giả danh để vay tiền có thể bị xem là lừa đảo, gian lận tài chính, vi phạm Điều 266 của Bộ Luật Hình sư Trung Quốc. Với tội danh này, đối tượng có thể chịu mức phạt lên đến 7 năm tù tùy vào từng mức độ nghiêm trọng.
Sau khi sự việc đã rõ ràng trắng đen, ngân hàng yêu cầu gia đình chị Lý nhanh chóng hoàn trả số nợ trên. Tuy nhiên cô em gái cho biết hiện không có khả năng chi trả vào thời điểm đó. Trước phản ứng này, ngân hàng cho biết nếu em gái không thể thể chi trả, chị Lý nên trợ giúp. Bởi nếu không ngân hàng có quyền khởi kiện vụ việc ra tòa án địa phương.
Vì thương em và để tránh có những rắc rối tiếp theo, chị Lý đã nhanh chóng gom góp toàn bộ tiền tiết kiệm của mình để thanh toán toàn bộ khoản tiền trên.
Vụ việc của chị Lý là một lời cảnh báo về tầm quan trọng của việc bảo vệ thông tin cá nhân trong thời đại số. Các chuyên gia tài chính Trung quốc khuyến cáo mọi người cần lưu trữ cẩn thận các giấy tờ tùy thân như thẻ căn cước, không chia sẻ thông tin cá nhân một cách tùy tiện, và thường xuyên kiểm tra tình trạng tín dụng của mình để tránh vướng vào những rắc rối không hay.
Báo Thanh niên Việt từng đăng tải bài viết: "Sốc khi thấy tài khoản tăng lên 5 tỷ đồng, cô gái đến ngân hàng xin sao kê, tìm người trả lại thì được khẳng định: Số tiền này là của cô!", đưa tin về một trường hợp bất thường trong tài khoản với nội dung như sau:
Số tiền khổng lồ “từ trên trời rơi xuống”
Đó là một ngày bình thường như bao ngày, Tiểu Vũ - nữ sinh đại học năm cuối đang ngồi học bài trên giảng đường. Đang nghe thầy giảng bài nhưng đầu cô lại đắm chìm vào một suy nghĩ khác: Làm thế nào để sống hết tháng này mà tốn ít tiền nhất? Vì vậy cô âm thầm tính toán các khoản, nhớ lại số dư tài khoản, gạch đầu dòng chi tiêu trong tháng và định bụng tối nay sẽ kiểm tra chính xác số tiền của mình.
Tối hôm đó, Tiểu Vũ uể oải về phòng kí túc xá, mở điện thoại lên tính tiền thì gặp cú sốc của cuộc đời. Tài khoản ngân hàng của cô đang có 1,5 triệu NDT (khoảng 5,2 tỷ đồng). Dãy số dài dằng dặc khiến cô không thể tin vào mắt mình, lẩm bẩm đếm đi đếm lại.
Chưa hết, Tiểu Vũ còn nghĩ có thể điện thoại bị lag, điên cuồng xóa app, tắt điện thoại 3-4 lần rồi mở ra để kiểm tra. Nhưng cuối cùng, con số vẫn là 1,5 triệu NDT.
Ngay lập tức cô gái nghĩ đến bố mẹ nhưng cũng nhanh chóng bỏ qua vì họ chỉ là những công nhân bình thường, không thể có số tiền lớn như vậy. Vừa mừng vừa hoài nghi và lo lắng, những cảm giác này hoàn toàn xâm chiếm Tiểu Vũ.
Cô nghĩ đến việc sẽ sử dụng số tiền khổng lồ này thế nào, mua chung cư sau khi tốt nghiệp hay đưa bố mẹ sửa nhà ở quê, đầu tư cho công việc hay kinh doanh nhỏ,... Rồi Tiểu Vũ lại nghĩ đến những vụ lừa đảo nhan nhản khắp nơi và nơm nớp sợ mình cũng gặp cảnh này, nếu đúng thì có bán nhà của bố mẹ ở quê đi cũng không đền được. Suốt đêm đó, cô gần như không thể chợp mắt.
(Ảnh minh họa)
Hỏi han khắp nơi để trả lại tiền
Ngày hôm sau, Tiểu Vũ không thấy ai liên lạc với mình dù là để lừa đảo hay để lấy lại tiền, nên cô càng tò mò. Cô nghĩ ngợi: “Chẳng lẽ lúc chuyển tiền, có người đã nhập sai số thẻ, số tiền lẽ ra chuyển cho người khác lại rơi vào tài khoản của mình? Đó là số tiền mà ai cũng phải vất vả lắm mới có, mình không thể vô tư dùng được. Có lẽ khi biết chuyển nhầm tiền, người ta sẽ chủ động liên hệ với mình”.
Hiện tại dù không dư dả nhưng Tiểu Vũ cũng không dám động vào số tiền này, vẫn ngày ngày chi tiêu tiết kiệm để chuẩn bị ra trường.
Tuy nhiên, tận 3-4 ngày sau vẫn không có người lạ nào liên lạc với Tiểu Vũ về khoản tiền dù cô thường xuyên kiểm các tài khoản. Lúc này cô bắt đầu hoảng sợ vì số tiền này không hề nhỏ chút nào.
Cuối cùng nữ sinh viên quyết định gọi điện về hỏi bố mẹ. Sau khi nghe Tiểu Vũ hỏi có phải đã chuyển cho mình 1,5 triệu NDT không, mẹ cô còn ngạc nhiên hơn cả con gái: "Cái gì cơ? Con đang nói gì vậy? Con cũng biết bố mẹ không có nhiều tiền như vậy mà…”. Vậy ai là người đã chuyển tiền cho cô gái đây?
Tiểu Vũ kể chi tiết cho bố mẹ nghe về số tiền nhận được, chính họ cũng ngỡ ngàng nhưng không quên khuyên con gái đừng tự ý sử dụng. Cùng với đó, họ đi hỏi dò họ hàng thân thiết xem có ai đã vô tình chuyển nhầm cho con gái mình không thì mọi người đều trả lời là không biết.
Khi đã xác nhận số tiền không phải do người thân chuyển, Tiểu Vũ tin rằng đây là từ người là quyết định nghe lời khuyên của bố, đến ngân hàng tìm hiểu.
(Ảnh minh họa)
Câu trả lời gây sốc từ người lạ
Tại ngân hàng, Tiểu Vũ giải thích ngắn gọn vấn đề và được nhân viên ngân hàng hỗ trợ, nhanh chóng tìm ra danh tính người chuyển tiền. Đó là người đàn ông họ Tề, đang sống ở thành phố cách cô khá xa. Cả họ tên người đàn ông lẫn thành phố đều không gợi sự quen thuộc nào nhưng Tiểu Vũ cảm thấy nhẹ nhõm hơn. Bởi lẽ cô cho rằng chỉ cần tìm được người chuyển tiền thì mọi chuyện sẽ dễ dàng hơn.
Vì ngân hàng địa phương không có thông tin liên hệ của ông Tề nên đã liên hệ với chi nhánh ở nơi người này đang sống để giải thích tình hình và xin liên lạc. Song đây lại là thông tin cá nhân, ngân hàng cũng không thể tùy tiện tiết lộ mà phải được sự đồng ý của khách hàng.
Biết chuyện, Tiểu Vũ không thất vọng mà vẫn nhờ phía ngân hàng liên hệ trước. Nhận thông tin từ nhân viên ngân hàng, ông Tề cho biết mình biết việc đã chuyển tiền cho Tiểu Vũ và chuyển đúng người, không có sự nhầm lẫn nào cả. Song khi biết Tiểu Vũ muốn trả lại tiền vì nghĩ đã bị chuyển nhầm, ông Tế vô cùng bất ngờ, nhanh chóng giải thích: “Số tiền đó là tôi đặc biệt gửi cho cô ấy. Hãy bảo với cô ấy không cần phải trả lại mà hãy xem như đó là quà mừng tốt nghiệp đại học của tôi”.
Toàn bộ nội dung cuộc đối thoại với ông Tề đã được truyền tải đến Tiểu Vũ và phía ngân hàng cũng xác nhận tiền đó là của cô. Lúc này Tiểu Vũ không chỉ sốc mà càng muốn biết ông Tề này là ai hơn và quyết không sử dụng cho đến khi hiểu rõ ngọn ngành.
Tiểu Vũ đem chuyện này kể với bố mẹ. Ban đầu họ không biết người quen nào ở xa đến thế nhưng khi biết tên đầy đủ của người kia, bố Tiểu Vũ đã nhớ ra. Đó là người anh họ xa và cũng là bạn thuở nhỏ của ông.
Hồi đó, bố Tiểu Vũ và ông Tề chơi rất thân với nhau. Có một lần ông Tề, khi đó còn là cậu bé Tề bị ngã xuống ao được bố Tiểu Vũ cứu, nếu không thì đã không giữ được tính mạng. Sau này ông Tề theo gia đình chuyển nhà, họ hàng cũng xa nên mất liên lạc, mấy chục năm không gặp.
Ngay lập tức, bố của Tiêu Vũ xin số điện thoại của ông Tề để hỏi han mọi chuyện. Tại đây ông Tề cho biết những năm qua, nhờ kinh doanh phát triển mà cuộc sống của ông và gia đình trở nên khấm khá hơn rất nhiều.
Trong một dịp gần đây, ông Tề tình cờ nghe được câu chuyện của gia đình Tiểu Vũ. Biết cháu sắp ra trường mà bố mẹ lại khó khăn nên muốn giúp đỡ, gửi một khoản vừa để chúc mừng, vừa xem như là cho cháu làm hành trang để bước vào đời hoặc của hồi môn để lấy chồng.
Về chuyện gửi số tiền khổng lồ như vậy, ông Tề nói với bố Tiểu Vũ: “Anh yên tâm, với tôi, đó không phải là số tiền lớn. Hơn nữa năm xưa nhờ có anh cứu mạng mà tôi mới có được cuộc sống ngày hôm nay nên số tiền đó không là gì cả. Miễn Tiểu Vũ sống tốt, làm người lương thiện là được nhưng sau chuyện này thì tôi tin con bé sẽ có cách sử dụng số tiền đó hợp lý thôi!”.
Chỉ đến khi biết những chuyện này, Tiểu Vũ mới thở phào. Chưa biết cô sẽ sử dụng số tiền đó thế nào nhưng nhìn cách ứng xử của cô, ai nấy đều tin rằng cô sẽ có quyết định sáng suốt.
